- 首頁
- 貸款攻略
- 汽車貸款 | 知識分享
- 車貸先繳息方案好嗎?最省車貸利息方案大公開!-裕融裕車貸
車貸先繳息方案好嗎?最省車貸利息方案大公開!-裕融裕車貸

不少人在辦理車貸時,都有業務說到「辦理車貸利息先繳方案,可以優惠1%利息!」真的有這麼好康的事嗎?車貸利息真的先繳好嗎?
本文將會用試算的方式,來幫大家拆解車貸先繳息方案的利息計費,讓你更理解到底哪一種車貸方案更加划算~
到底要不要先繳息?歡迎你直接與我們專員諮詢
LINE快速了解

1.什麼是車貸先繳息方案?
顧名思義,就是將所有的車貸利息在前2~3年繳完,後續再繳本金的方案。
許多銀行/融資公司都為了減少貸款人提前繳清車貸,都會提供先繳息方案,並提供降1%的優惠。
但實際上這1%是用補貼息方式,補在各期月付金中,所以並沒有想像中划算!
補貼息是什麼?
從上面敘述我們能得知,補貼息就是將「折扣的利息」拆分到每一期的貸款中。通常要算出車貸是否有被補貼息,可用利率回推公式計算。
- Excel回推公式:
- 這裡我們直接套數字來算:
- 車貸額度:800,000元
- 車貸期數:48期
- 車貸月付金:19,719元
- Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12
- 套入車貸:=RATE(48 , -19,719 , 800,000)*12≒0.085(8.5%)
若你的貸款利率標榜7%,但實際算出來8.5%,就表示裡面的1.5%被【補貼息】了!
先繳息方案試算:
這裡我們直接以車貸先繳息方案的總利息費用來比較:
- 計算總利息費用
- 這裡我們直接套數字來算:
- 車貸額度:800,000元
- 車貸期數:48期
- 車貸利率:8.5%
- 車貸月付金:19,719元
- 總費用為:19,719✖48=946,512
- 總利息費用為:946,512-800,000=146,512
- 若真的優惠1%且沒有補貼息:
- 這裡我們直接套數字來算:
- 車貸額度:800,000元
- 車貸期數:48期
- 車貸利率:8.5%
- 優惠利率:7.5%
- 車貸月付金:19,343元
- 總費用為:19,343✖48=928,464
- 總優惠利息費用為:928,464-800,000=128,464
- 總優惠為:146,512-128,464=18,048

2.為什麼不推先繳息方案?
提前還清更省!
就算先繳息費用能優惠1%,但由於複利關係,所以算下來還是提前還清更省!
話不多說,我們現在算給你看:
- 提前還清費用:
- 這裡我們直接套數字來算:
- 車貸額度:800,000元
- 車貸期數:48期
- 車貸利率:8.5%
- 車貸月付金:19,719元
- 提前在第20期結清,手續費3%
- 總利息費用為:93,593
- 手續費為:499,231(剩餘本金)✖0.03≒14,977(四捨五入)
- 總費用為:800,000+14,977+93,593=908,570
- 先繳息方案vs提前還清方案比較
- 直接以總費用來看:
- 車貸額度:800,000元
- 先繳息方案:928,464元
- 提前還清方案:908,570元
- 便宜多少?928,464-908,570=19,894
由此可知,先繳清方案會比先繳息方案更優惠19,894元!這還是沒有補貼息的狀況,若有補貼息,那就要這麼算:
946,512-908,570=37,942元!
先繳清方案特別留意:
每個車貸都會有一個綁約期(大概20個月),在綁約期結束前,提前還款會需要額外付1筆12%違約費。
也就是說總共會有3%手續費+12%違約費=15%額外費用;這樣反而不划算!
短期數反而比較省利息
除了先繳清會比較划算外,你也可以縮短還款期間來節省利息費用!
這是為什麼呢?因為所有的貸款都是採用「複利」,時間越長就會滾越多利息出來!
我們這裡也可以看同樣80萬、8.5%利率的貸款,在36期與48期的總費用差別:
費用 | 36期 | 48期 |
---|---|---|
總利息費用 | 109,145 | 146,494 |

網友最信任的車貸專家|裕融裕車貸
辦理車貸時,最怕遇到滿嘴話術的業務!若你不想辦個貸款還需要分辨哪些是話術哪些是真話嗎?推薦你與我們裕融裕車貸辦理!專業幫你辦理裕融車貸,不話術不挖坑,讓你辦到最實在的專案!