車貸先繳息方案好嗎?最省車貸利息方案大公開!-裕融裕車貸

車貸先繳息好嗎-車貸先繳息
車貸先繳息方案好嗎?最省車貸利息方案大公開!
 

不少人在辦理車貸時,都有業務說到「辦理車貸利息先繳方案,可以優惠1%利息!」真的有這麼好康的事嗎?車貸利息真的先繳好嗎?

 

本文將會用試算的方式,來幫大家拆解車貸先繳息方案的利息計費,讓你更理解到底哪一種車貸方案更加划算~

到底要不要先繳息?歡迎你直接與我們專員諮詢
LINE快速了解

 
 
什麼是車貸先繳息-車貸先繳息
什麼是車貸先繳息方案?

1.什麼是車貸先繳息方案?

顧名思義,就是將所有的車貸利息在前2~3年繳完,後續再繳本金的方案。

 

許多銀行/融資公司都為了減少貸款人提前繳清車貸,都會提供先繳息方案,並提供降1%的優惠。

但實際上這1%是用補貼息方式,補在各期月付金中,所以並沒有想像中划算!

 

補貼息是什麼?

從上面敘述我們能得知,補貼息就是將「折扣的利息」拆分到每一期的貸款中。通常要算出車貸是否有被補貼息,可用利率回推公式計算

Excel回推公式:
這裡我們直接套數字來算:
  • 車貸額度:800,000元
  • 車貸期數:48期
  • 車貸月付金:19,719元
  1. Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12
  2. 套入車貸:=RATE(48 , -19,719 , 800,000)*12≒0.085(8.5%)

若你的貸款利率標榜7%,但實際算出來8.5%,就表示裡面的1.5%被【補貼息】了!

 

先繳息方案試算:

這裡我們直接以車貸先繳息方案的總利息費用來比較:

計算總利息費用
這裡我們直接套數字來算:
  • 車貸額度:800,000元
  • 車貸期數:48期
  • 車貸利率:8.5%
  • 車貸月付金:19,719元
  1. 總費用為:19,71948=946,512
  2. 總利息費用為:946,512-800,000=146,512
若真的優惠1%且沒有補貼息:
這裡我們直接套數字來算:
  • 車貸額度:800,000元
  • 車貸期數:48期
  • 車貸利率:8.5%
  • 優惠利率:7.5%
  • 車貸月付金:19,343元
  1. 總費用為:19,34348=928,464
  2. 總優惠利息費用為:928,464-800,000=128,464
  3. 總優惠為:146,512-128,464=18,048


為何不推先繳息-車貸先繳息
為什麼不推先繳息方案?

2.為什麼不推先繳息方案?

 

提前還清更省!

就算先繳息費用能優惠1%,但由於複利關係,所以算下來還是提前還清更省!

話不多說,我們現在算給你看:

提前還清費用:
這裡我們直接套數字來算:
  • 車貸額度:800,000元
  • 車貸期數:48期
  • 車貸利率:8.5%
  • 車貸月付金:19,719元
  • 提前在第20期結清,手續費3%
  1. 總利息費用為:93,593
  2. 手續費為:499,231(剩餘本金)0.0314,977(四捨五入)
  3. 總費用為:800,000+14,977+93,593=908,570
先繳息方案vs提前還清方案比較
直接以總費用來看:
  • 車貸額度:800,000元
  • 先繳息方案:928,464元
  • 提前還清方案:908,570元
  • 便宜多少?928,464-908,570=19,894

由此可知,先繳清方案會比先繳息方案更優惠19,894元!這還是沒有補貼息的狀況,若有補貼息,那就要這麼算:

946,512-908,570=37,942元!

先繳清方案特別留意:

每個車貸都會有一個綁約期(大概20個月),在綁約期結束前,提前還款會需要額外付1筆12%違約費

 

也就是說總共會有3%手續費+12%違約費=15%額外費用;這樣反而不划算!

 

短期數反而比較省利息

除了先繳清會比較划算外,你也可以縮短還款期間來節省利息費用!

 

這是為什麼呢?因為所有的貸款都是採用「複利」,時間越長就會滾越多利息出來!

 

我們這裡也可以看同樣80萬、8.5%利率的貸款,在36期與48期的總費用差別:

費用 36期 48期
總利息費用 109,145 146,494

所以我們真的比較建議大家辦理短期數的車貸~
汽車貸款試算-車貸利息先繳


 
網友最信任的車貸專家-車貸先繳息
網友最信任的車貸專家|裕融裕車貸

網友最信任的車貸專家|裕融裕車貸

辦理車貸時,最怕遇到滿嘴話術的業務!若你不想辦個貸款還需要分辨哪些是話術哪些是真話嗎?推薦你與我們裕融裕車貸辦理!專業幫你辦理裕融車貸,不話術不挖坑,讓你辦到最實在的專案!

文章關鍵字

關鍵字搜尋

留下資訊,掌握第一手車貸資訊

姓名
E-mail

Article Catalog

TOP