借新還舊最划算?讓你降息減壓輕鬆貸

November 30,2023
借新還舊情境對話-借新還舊
借新還舊最划算?讓你降息減壓輕鬆貸
明明﹔嗚嗚⋯⋯年底了,貸款繳不出來,不知道怎麼辦?
曉曉﹔那再借一個貸款不就好了❕
明明﹔但是我原本的貸款還沒還清欸⋯⋯
曉曉﹔可以用借新還舊方案呀❕
明明﹔什麼是借新還舊呀?我從未聽過❕?
曉曉﹔來來來❕讓我來告訴你~

借新還舊是什麼?
借新還舊是什麼?

借新還舊是什麼?

顧名思義的就是用新借的貸款,去還舊的貸款❕ 大家可能會想這樣不好吧? 感覺又多了一個負擔⋯ 那我們來介紹一下,借新還舊的優缺點~~~

借新還舊優點

1.利率減低

透過辦理新貸款,選擇較低利率,藉此減少利息支出。
借新還舊貸款竟然能降低利率?

因為有前貸款還款記錄可以證明自己「有穩定還款的能力」,可以讓銀行相信您有好的還款能力,這也代表銀行放貸所需承擔的風險較低,就有機會為自己爭取較低的貸款利率,並為自己減少利息上的負擔。

2.延長還款期限

因為用了新貸償還了舊貸,所以還款期限以新貸為主,使得還款期限拉長,方可減輕每期還款壓力。

3.降低月付金

由於新貸款的利率較低,每個月利息支出的部份減少了, 因此月付金也會比原本的少,可以明顯感受到每月支出金額變少了。
辦理借新還舊可減輕每期還款壓力?

因為延長還款期+降低利率,所以減緩了還款的壓力。

借新還舊缺點

辦理新貸款的手續費用﹔

費用包含﹔
  • 提前清償前貸的解約費用﹝約3%,如果還在綁約期內可能高達12%﹞
  • 開辦費或帳務管理費不等
這都是要算清楚要注意的部分❕
什麼是綁約期?解約費用怎麼算?

保證銀行可以賺到足夠的利息而設定綁約期, 所以還在綁約期內才會有違約金的問題﹔

而依照每間公司的合約內容不同,金額也不同。 更詳細介紹可參考

可否提前車貸結清?

自己是否負擔的起﹔

新貸款中的利率、年限、額度都要算清楚,如果急用錢而沒有算清楚,結果貸款還是繳不出來,那借新還舊就沒有意義了❕

以上對於借新還舊有概念了,但不知道有那些貸款種類嗎?

借新還舊種類
借新還舊貸款種類

借新還舊貸款種類

1.信用貸款

﹔不需要提供任何擔保品,只需憑個人信用和財務狀況進行審核。

但是審核上較為嚴格,一般來說需要信用及財務條件達到一定的標準,負債比不能超過DBR22(月收入22倍)才能在銀行核貸。

什麼是DBR22(月收入22倍)?
DBR22(月收入22倍)是金管會規定的,金融機構在審核無擔保債務(信用貸款、信用卡等)時,一定會遵循「負債比為平均月收入的 22 倍」❕
DBR22(月收入22倍)如何計算?

舉例來說﹔明明的平均月收入是三萬元, 那他的DBR22(月收入22倍)就會是三萬元✖22〓66, 這意味著銀行給明明的最高信用貸款額度就是66萬元❕

2.機車貸款

﹔也就是機車增貸;機車貸款是近年來上市融資公司 ( 中租、裕融、和潤 ) 新興的貸款項目,以名下的機車作為擔保品進行融資。
詳盡內容可以參考此篇
機車增貸利率划算嗎?3個優惠利率專案一次試算-裕融裕車貸

3.汽車貸款

﹔也就是汽車增貸,核貸額度、利率主要評估汽車的車齡、廠牌以及貸款人的財務狀況等。
詳盡內容可以參考此篇
汽車還款中可以增貸嗎?利率多少?一張表幫你試算汽車增貸!

4.房屋貸款

﹔也就是房屋增貸,目前只有銀行提供,房屋的價值會進行估價,並參考貸款人的財務狀況和原有房貸還款情況,綜合評估可貸額度且前貸款需要償還50%的硬限制。
想更暸解房屋增貸,可參考這篇
房屋增貸可以貸多少?利率貴嗎?條件難嗎?11家專案一次整理! - 貸款資訊
借新還舊貸款管道
借新還舊貸款管道

借新還舊貸款管道

那目前有哪些管道可以辦理呢?目前主要有銀行、融資公司和民間貸款這三個管道。

銀行

對個人信用評估嚴格,對於想要借新還舊的貸款人而言較為困難。

上市融資公司 (中租、裕融、和潤)

與銀行的規模相似,皆提供分期貸款服務,也因審核較為寬鬆,提供的額度較高,是許多貸款人選擇借新還舊的管道。

民間貸款

申貸過程個人資料也較不安全,也主要是因利率較高,還需要高額手續費用。

以上三個管道的詳細比較

以上三個管道的詳細比較
  銀行 融資公司 民間貸款

條件


    嚴格且複雜
 
較寬鬆好過             寬鬆

額度


           低
 
     高             高

利率


     最高13%
 
 最高13%       最高30%

種類

信用、房屋、汽車 汽車、機車 私人房屋 、汽車、機車
曉曉﹔登登登~我解釋完了❕現在你懂什麼是借新還舊了嗎?
明明﹔超級詳盡的❕我現在懂了,謝謝妳~

明明現在搞懂了借新還舊,那你呢?

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