原車融資好處多多,勝過信貸⁉

December 06,2023
原車融資好處多多勝過信貸
原車融資好處多多勝過信貸

原車融資是什麼
原車融資是什麼

原車融資是什麼❔

簡單說就是拿自己名下且沒有貸款的車輛作為擔保品抵押給銀行、融資公司或民間公司〔當鋪〕後,貸款方就會借給你一筆資金,因此原車融資也稱作汽車融資、汽車借款或汽車借貸。
原車融資的優點
原車融資的優點

原車融資的優點

申請流程簡便

可以自行線上填寫資料,也可以線上找專人服務,並且不限定職業、免保人,過程中全程保密。

申請門檻不高

只要擁有汽車、有穩定收入證明,就能申請原車融資。

審核速度快

原車融資因為有汽車做為抵押品,所以申請貸款審核的速度比較快!

原車融資的缺點
原車融資的缺點

原車融資的缺點

貸款利率高

原車融資的利率約在6~15.99%,信用貸款的利率約在1.65~15.99%,相比之下原車融資的利率是較高的。

須備有汽車才能辦理

顧名思義稱為原車融資了,那就是必備車來抵押貸款。

什麼車都能辦理嗎?

首先車子要能發的動,且為14年內的車。

機車可以辦理嗎?

當然可以呀!機車和汽車的差別只在貸款最高金額的不同~

機車最高只能貸30萬元,而汽車則是最高車價250%。

【裕融機車貸款1天貸到】高額度30萬、低利率專案搶先看!

用家人的汽車可以辦理嗎?

其實是可以的,但有限制為二等親內才能辦理

二等親以內有誰?
二親等以內之親屬,包括血親及姻親,以下均屬二親等以內親屬關係:
1.本人之祖父母、外祖父母、父母、兄弟姊妹及其配偶、子女及其配偶、孫子女及其配偶、外孫子女及其配偶。
 2.配偶之祖父母、外祖父母、父母、兄弟姊妹及其配偶、配偶與其前配偶所生之子女及其配偶、孫子女及其配偶、外孫子女及其配偶。
相比信用貸款適合辦理哪種
相比信用貸款適合辦理哪種

跟信用貸款相比,適合辦理哪種?

以下舉兩位朋友的例子,讓你知道自己適合辦理哪種?

妙妙,是一名自己接案子的繪圖師,沒有每個月都有案子 ,但名下有一台三年內市值70萬元的汽車,需要貸款至少一百萬來開立個人工作室。 看完妙妙自身的條件,她適合的是原車融資,因為信用貸款會需要三個月以上的薪轉證明,並且信用貸款對於每位借貸人的借貸金額,是看條件的不同給予多少,這樣無法保證妙妙能拿到需要的開立費用;然而原車融資可以讓各行各業、收入不穩定者皆可貸沒有薪轉、勞保也可以申請喔!而且可貸至車價的250%最高350萬
 

瑋瑋,是一名年資一年的警察,名下有一台一年市值88萬的車子,目前需要150萬的裝潢費用。 看完瑋瑋自身的條件,他適合的是信用貸款,因為他是做滿三個月至一年以上的軍公教人員,並且有汽車能當作抵押品,那他去辦理信用貸款的利率〔軍公教有擔保貸款平均利率為 1.685%~7.65%〕會比辦理原車融資利率〔6~15.99%〕來的低,並且也能辦理到自己需要的貸款金額。

原車融資V.S信用貸款適合誰?

原車融資V.S信用貸款:
  原車融資 信用貸款
門檻 較寬鬆有工作就可辦 需信用狀況良好且有穩定工作
申辦條件 1.工作滿3個月 2.名下有車 3.些微信用狀況也可辦 1.穩定工作,百大企業/軍公教者佳 2.與銀行維持穩定來往 3.需調閱聯徵紀錄
貸款方案 資金周轉靈活,可依個人需求調整 貸款種類多元,但依貸款人自身條件不同而有差異
額度 可貸車價250%,最高350萬! 最高可貸到300萬
利率 6~15.99% 2.4% ~16%
適合族群 有車且緊急資金需求者 穩定工作且資金有固定用途
原車融資如何辦理
原車融資如何辦理

原車融資該如何辦理?

原車融資的申請條件

  • 申請人年滿 20 歲,未滿65歲
  • 名下有一部車,或車主擔任保證人
  • 有工作與收入來源
  • 若有信用瑕疵者,銀行無法辦理;融資公司較為寬鬆可以線上或電話詢問
立即試算

 

原車融資的申請文件

  • 貸款申請書
  • 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡〕
  • 汽車行照
  • 汽車牌照登記書
  • 薪資收入證明(或扣繳憑單)
  • 其他財力證明(不動產所有權狀、保單、股票、有價證券)

原車融資的申請流程

  • 備妥以上文件
  • 選定辦理管道申請
  • 照會簽約對保(含汽車抵押動保設定)
  • 撥款指定帳號

什麼是汽車抵押動保設定?

動保設定申請流程後期的作業,由申貸人與委辦業務一同到監理站辦理, 進行汽車抵押設定的程序。

作用在防止申請人在貸款期間內,將貸款車輛向其他管道再次申請貸款,或是將車輛轉賣其他人;其主要目的則是用來保障貸款方的權益。

動保設定一把罩:1篇文帶你搞定動保查詢、解除!-裕融裕車貸
原車融資和誰辦理
原車融資和誰辦理

原車融資該和誰辦理?

以市面上常見的三個管道來做比較

1.銀行管道

銀行是大家首先會想到的選擇,因為提供各式多元化的貸款方案﹔信用貸款、汽車貸款、房屋貸款等,可性度和保障性高,是很多人的貸款選擇。

可是事實上,卻是不容易借到款的,因為審核制度十分嚴格,除非是公務人員或提供長期穩定薪資證明,和信用狀況完美沒有瑕疵,才比較可能借到款項。

信用狀況完美用信用評分來定義?

 

信用評分內包含﹔刷卡紀錄、負債、聯徵紀錄調閱次數、聯徵分數和是否為警示帳戶,

大部分的人會落在

  • 450-550
如果收入不錯或能提供良好的財力證明者,分數可能上升到
  • 550-650
之間,但這樣也並不保證能拿到良好的貸款利率方案,銀行還是有可能因你自身的條件不到良好而給予利率高的方案。

最完美良好的分數究竟是幾分?答案是﹔

  • 650-800

條件收入都達到一定的門檻,例如﹔老師、醫師、律師,且無遲繳、呆帳、催繳紀錄等。在這分數之間者,銀行會認定你是優良客戶讓你選擇更多好的額度、利率方案!

想了解更多,可以參考此篇文章﹔

聯徵分數怎麼試算?Dcard熱推5招助你成功貸款!-和潤和車貸

2.上市融資公司管道

相較銀行,審核較為寬鬆且快速管道,成為現在很多人的選擇。

儘管有微微的信用瑕疵,只要沒有呆帳或警示帳戶都能辦理貸款,且貸款彈性高,款項較快收到。

3.民間公司管道

當鋪也包含在這個管道,常見的噱頭﹔不用保人、不用照會、攜帶雙證件即可辦理,適合急需用錢的你!

但真的有那麼簡單、輕鬆就能借款的管道嗎? 這是最高風險的管道,可能有額外的費用也有高額的利率,還要小心詐騙!

 

 

辦理管道的差別:
  銀行 上市櫃融資公司 民間公司
優點 可性度和有保障的穩定貸款方案 審核寬鬆、提供彈性靈活的貸款方案 審核寬鬆、貸款額度高
缺點 審核嚴謹、過件率低 客服電話難打進去 風險高
信用條件 不能有貸款遲繳、卡費沒有按時繳納、負債比過高等...... 只要沒有呆帳和警示帳戶都可申辦 不管有什麼樣的信用瑕疵都可申辦
財務條件 穩定收入且必須提供連續三個月以上的薪轉證明 各行各業、收入不穩定,甚至沒有薪轉、勞保證明皆可辦理 有工作證明、勞健保證明等等
貸款條件 車齡14年內,工作穩定半年以上的證明 車齡14年內,且車子有貸款中也能再次貸款 年滿民法規定成年年齡 18歲;有車即可
貸款額度 依貸款人條件而不同 可貸至車價的250%最高350萬! 民間信用貸款沒有 DBR 22 的額度限制,擔保貸款的額度甚至可高達鑑價金額的 200 %
貸款利率 約6-14%(固定利率) 約8-15%(固定利率) 當鋪最高年利率為 30 %,另加倉棧費 5 %。
注意事項 短期不可重複申請多次 需要向專員諮詢貸款 要仔細確認合約內容以防止空白合約
什麼是DBR22(月收入22倍)?
DBR22(月收入22倍)是金管會規定的,金融機構在審核無擔保債務(信用貸款、信用卡等)時,一定會遵循「負債比為平均月收入的 22 倍」❕
DBR22(月收入22倍)如何計算?

舉例來說﹔明明的平均月收入是三萬元, 那他的DBR22(月收入22倍)就會是三萬元✖22〓66, 這意味著銀行給明明的最高信用貸款額度就是66萬元❕

倉棧費是什麼?
當舖業者所謂的倉棧費,指的是典當借款時,當鋪合法收取的保管費、倉儲費、停車費等。因為當舖運作的本質是借款人將名下的有價財產,作為擔保品向當鋪抵押借錢,那因為擔保品需質當在貸方,而保管質當物、汽車或機車等都需要設備、停車等成本,所以衍生出放貸的當舖,可以合法收取這一條倉棧費。
至於倉棧費的法規條文規範,詳見當舖業法第20條
倉棧費只能收一次嗎?
根據當舖業法第20條所規定: 當舖業除計收利息及倉棧費外,不得收取其他名目費用 倉棧費之最高額,不得超過收當金額百分之五 舉例來說,A向當舖借了10萬元,當鋪業者收的倉棧費,不得超過10萬元的百分之五也就是5000元,
至於當期內要如何收取並沒有明文規範。〔要注意!〕
原車融資以外的其他車貸
原車融資以外的其他車貸

除了原車融資外的其他車貸變化

1.借新還舊〔汽機車增貸〕

顧名思義的就是用新借的汽車〔機車〕貸款,去還舊的汽車〔機車〕貸款貸款❕

汽車增貸

核貸額度、利率主要評估汽車的車齡、廠牌以及貸款人的財務狀況等。

詳盡內容可以參考此篇

汽車還款中可以增貸嗎?利率多少?一張表幫你試算汽車增貸!

機車增貸

機車貸款是近年來上市融資公司 ( 中租、裕融、和潤 ) 新興的貸款項目,以名下的機車作為擔保品進行融資。

詳盡內容可以參考此篇

機車增貸利率划算嗎?3個優惠利率專案一次試算-裕融裕車貸

2.他行代償〔汽機車轉增貸〕

對於目前的貸款方案不滿意,所以將目前的貸款轉換到另一家機構,進而取得更好、更優惠的貸款方案,這就是汽車轉增貸。

想要了解汽車轉增貸可以參考這篇
裕融汽車轉增貸幫你降利率!我不滿意原方案可以這樣做?
想要了解機車轉增貸可以參考這篇
機車增貸利率划算嗎?3個優惠利率專案一次試算-裕融裕車貸

3.購車貸款

當購買新車或中古車時,在車商進行的透過車商向銀行或融資公司,申請一筆買車資金,再以分期付款的方式償還的方案。

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中古車貸款怎麼辦?申辦條件、陷阱破解、利率試算3分鐘就搞懂!

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汽車貸款0利率是真的嗎?3個汽車貸款地雷帶你了解-裕融裕車貸
QA問題解答
QA問題解答

Q&A問題解答TIME

Q1. 原車融資需要保證人嗎?

不用,基本上只要信用沒什麼問題都不太需要保證人;除非信用問題有疑慮,想要獲取更高的額度或者更優惠的利率,則可能需要保證人。

汽車貸款要保人嗎?3方向帶你認識保人有哪些-裕融裕車貸

Q2. 原車融資需要留車嗎?

基本上來說是要看合約內容去判定需不需要留車。 肯定的是大部分上市融資公司都不用留車!

Q3. 計程車可以申辦原車融資嗎?

計程車可以申辦。不過計程車的行照資料須為本人, 若車主非本人或是靠行車,皆不得申請。

計程車司機可以貸款嗎?做好3件事愛車換現金!-裕融裕車貸

Q4.沒有工作但名下有車、房產,可以辦理嗎?

名下有車和有房產善沒在工作,到融資公司辦理,可以用過去的工作、勞保明細、檢定/競賽證明或者需要家人或配偶當保人,即可辦理呦!

更詳盡可以參考此篇
機車貸款沒工作會過嗎?超好用4替代方案貸到30萬!
看完此篇文章後,對於該找誰辦理貸款還不確定嗎?

辦理原車融資推薦跟上市融資公司辦理!除了利率比照銀行標準外,還有3個優勢!這裡就讓我們來跟你一一分享:

不留聯徵紀錄

不少人辦理貸款都會因為聯徵紀錄的原因而被婉拒。而跟融資公司辦理原車融資,只要不是與銀行配合的專案都不會留下紀錄!

審核寬鬆,資金到位

上市公司提供的原車融資方案,在審核上相較於銀行不需要準備一大堆資料與文件,也不用看年資、收入等條件;只要有工作就能核貸,是非常容易申辦的貸款。

此外,資金方面也是融資公司廣受好評的原因!只要你的汽車殘值夠高,就能夠申辦到最高350萬的額度,讓有資金需求的人可以鬆一口氣!

撥款速度快!

由於上市融資公司審核寬鬆,所以撥款速度也會比較快!最快只要1+1個工作天內就可以撥款完,更快速的解決你當務之急的用現!

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