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車貸利率多少合理 ？【2023各家車貸方案】幫你比較！
錢包缺錢，汽車貸款是最快可以拯救你的貸款方式！
但市面上貸款方案這麼多，選哪種可以貸到最優惠的利率呢？
別擔心，就讓我們帶你比較2023車貸利率方案，告訴你車貸利率多少合理，我們又推薦哪種方案吧：
| 銀行 | 利率 | 額度 | 最長年限 | 月付金 (以100萬/60期計) |
推薦指數 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 2-15.75 | 車價250% 350萬！ |
7年 | $17,528起 | |
| 和潤 | 2-15.75 | 車價250% 350萬！ |
7年 | $17,528起 | |
| 中租 | 2-15.75 | 車價250% 350萬！ |
7年 | $17,528起 | |
| 台新銀行 | 2.99%-6% | 車價90% | 5年 | $17,965起 | |
| 三信銀行 | 3.08%-12% | 200萬 | 5年 | $1,898起 | |
| 聯邦銀行 | 2.88-9.5% | 車價90% | 4年 | $2,336起 | |
| 台中銀行 | 3.5%-16% | 最高200萬 | $18,192起 | $18,192 | |
| 元大銀行 | 4.15%-11.38% | 車價90% | 5年 | $18,485起 | |
| 新光銀行 | 2.88%-12% | 1000萬 | 7年 | $17,916起 | |
| 彰化銀行 | 定儲指標利率＋6.05%（浮動利率） | 車價70% | 3年 | $3,088起 |
讓我們幫你...
1.車貸利率哪家划算？各家車貸利率幫你比較
車貸利率其實會根據車貸方案、用途有所變化，你想找優惠的心我們都懂，下面就讓我們依下方4種貸款深入分析，告訴你哪種車貸方案最優惠：
新車貸款
- 銀行新車貸款
- 新光銀行利率：2.88-6.55%
- 台新銀行利率：2.99-6%
- 三信銀行利率：3.08-8%
- 陽信銀行利率：3-16%
- 彰化銀行利率：定儲指標利率＋6.05%（浮動利率）
- 聯邦銀行利率：2.88-6%
| 銀行 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 最長年限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 新光銀行 | 2.88%-6.55% | 車價100% 最高1000萬 |
$17,916起 | $2,600 | 7年 |
| 台新銀行 | 2.99%-6% | 車價100% | $17,965起 | $2,600 | 7年 |
| 三信銀行 | 3.08%-8% | 500萬 | $18,005起 | $3,500 | 7年 |
| 陽信銀行 | 3%-16% | 車價90% | $17,969起 | $3,500 | 7年 |
| 聯邦銀行 | 2.88%-6% | 國產車價90% 進口車價80% |
$17,916起 | $3,500 | 6年 |
| 彰化銀行 | 定儲指標利率＋6.05%（浮動利率） | 車價70% | $20,115起 | $6,600 | 3年 |
- 融資公司
- 新車貸款利率：2-8%
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 2-8% | 車價100% | $17,528起 | $4,000 | 7年 |
| 和潤 | 2-8% | 車價100% | $17,528起 | $4,000 | 7年 |
| 中租 | 2-8% | 車價100% | $17,528起 | $4,000 | 7年 |
新車貸款推薦哪個方案？（點我了解）
聯邦銀行：
利率最低2.88-6%，不管是國產車、進口車皆可辦裡，即使已掛牌上路，1個月內提供購買發票一樣可以申辦新車貸款。
裕融車貸：
購買Nissan系列新車貸款方案有其他優惠
台新銀行：
除了自用小客車可以申辦新車貸款,就算你是計程車、公司車一樣可以可以申辦，條件相對其他銀行寬鬆，對貸款人更友善。
中古車貸款
- 銀行中古車貸款
- 新光銀行利率：2.56%-10.63
- 台新銀行利率：4.1-12%
- 三信銀行利率：3.25-12%
- 陽信銀行利率：3.5-18%
- 聯邦銀行利率：3.78-9.5%
| 銀行 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 最長年限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 新光銀行 | 2.56%-10.63% | 1000萬 | $17,774起 | $2,600 | 7年 |
| 台新銀行 | 4.1%-12% | 250萬 | $18,462起 | $2,600 | 5年 |
| 三信銀行 | 3.25%-12% | 10-300萬 | $18,080起 | $3,500 | 7年 |
| 陽信銀行 | 3.5%-18% | 車價85% | $18,192起 | $3,500 | 7年 |
| 聯邦銀行 | 3.75%-9.5% | 車價90% | $18,304起 | $3,500 | 5年 |
- 融資公司
- 中古車貸款利率利率：5-14%
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 5-14% | 車價100% | $18,872起 | $4,000 | 7年 |
| 和潤 | 5-14% | 車價100% | $18,872起 | $4,000 | 7年 |
| 中租 | 5-14% | 車價100% | $18,872起 | $4,000 | 7年 |
中古車貸款推薦哪個方案？（點我了解）
在這裡先幫你科普個小知識：如果你購買的車齡超過3年，銀行一般只會給予6%左右的利率，而且成數也不高，僅７成。
為了方便說明，我們以3-5年的中古車做介紹：
三信銀行：
三信銀行利率第二低，最高額度300萬已經是銀行中很敢給額度的了,再加上如果你曾在三信銀行開戶、貸款, 在審核上都會比一般人更寬鬆!
租賃三雄(裕融、和潤、中租)：
融資公司利率一般為5-7%，依據貸款人條件，有機會貸到比銀行高10-80萬元的資金。
台新銀行：
可貸至250萬，利率4.1%起看下來相對合理且友善。
汽車融資(汽車貸款)
銀行汽車融資利率- 台中銀行:3.5-16%
- 元大銀行：4.15%-11.38%
- 新光銀行：6.88%-12%
- 台新銀行：6.5%-13%
- 三信銀行：5.24%-12%
- 聯邦銀行：5.75-9.5%
| 銀行 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 最長年限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 台中銀行 | 3.5%-16% | 最高200萬 | $18,192起 | 依規定收取 | 3年 |
| 元大銀行 | 4.15%-11.38% | 車價90% | $18,485起 | $3,500-$9,000 | 5年 |
| 新光銀行 | 6.88%-12% | 1000萬 | $19,745起 | $2,600 | 7年 |
| 台新銀行 | 6.5%-13% | 250萬 | $19,567起 | $5,000 | 5年 |
| 三信銀行 | 5.24%-12% | 200萬 | $18,982起 | $3,500 | 5年 |
| 聯邦銀行 | 5.75-9.5% | 車價90% | $19,217起 | $3,500 | 4年 |
- 融資公司
- 汽車融資利率：8-15.75%
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 8-15.75% | 車價250% 350萬 |
$20,277起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 和潤 | 8-15.75% | 車價250% 350萬 |
$20,277起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 中租 | 8-15.75% | 車價250% 350萬 |
$20,277起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
汽車融資(汽車貸款)推薦哪個方案？（點我了解）
聯邦銀行：
推出「車貸好朋友方案」,前3個月利率下殺4.75%，讓舊客戶更優惠
租賃三雄(裕融、和潤、中租)：
條件彈性好過件，額度上看350萬！再加上舊客優惠，有機會貸到條件下比銀行更划算的方案！
三信銀行：
額度最高250萬，利率5.24-12%相對低廉，高過件率對貸款人更友善。
台新銀行：
額度最高200萬，僅次於三信銀行，條件更寬鬆公司戶、自營商亦可辦理。
汽車增貸
提供汽車融資(汽車貸款)的銀行一樣會提供汽車增貸，這邊就簡單幫你複習一下有哪些銀行及利率範圍：
- 銀行汽車增貸
- 元大銀行
- 新光銀行
- 台新銀行
- 三信銀行
- 聯邦銀行
| 貸款公司 | 利率 | 最高額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 最長期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3-15% | 80-100% | $17,969起 | $3,500-5,500 | 7年 |
- 融資公司汽車增貸
- 利率：7.5-15.75%
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) |
開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 7.5-15.75% | 車價220% 350萬 |
$20,038起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 和潤 | 7.5-15.75% | 車價220% 350萬 |
$20,038起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 中租 | 7.5-15.75% | 車價220% 350萬 |
$20,038起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
汽車增貸推薦哪個方案？（點我了解）
在開始之前，我們先來做個小提醒！
汽車增貸會依據前貸款繳款狀況決定你的利率及額度，一般銀行會落在6.5%、融資公司則是7.5%，下面將會依據各家特色為你推驗：
台新銀行
台新銀行過件率高，對舊客也更友善，申辦過Richart車貸的朋友們有機會帶到更低的利率。
租賃三雄(裕融、和潤、中租)：
以好過件、高額度350萬打出知名度，融資三雄不僅條件寬鬆，連速度都很體貼你們這些急需用錢的貸款人。
三信銀行
以5.24-12%挑戰市場平均第二低的車貸利率，最高可貸至200萬相對其他方案友善很多。
2.車貸利率多少合理？4大類型看利率幾%正常
從上述我們可以知道，車貸利率範圍這麼大，不少朋友們表格也看得霧煞煞，到底車貸利率最高、最低是多少？
其實車貸利率2-16%都算正常，但依據用途，車貸利率範圍也不一樣，下面我們就來幫你整理一下：
- 新車貸款利率：2-9.5%
- 額度：額度:車價90-100%、最高1000萬
- 還款期限：7年
額度最高1000萬，指得是如果車價超過1000萬，那麼剩下的部分就是自備款，不過這種方式一定要保人才可辦理！
中古車貸款利率：5-14%- 額度：額度:車價80-90%、最高500萬
- 還款期限：7年
銀行中古車貸款利率低，但條件也嚴格，這時候不妨考慮向融資公司貸款，利率不僅差不多，還可以避免佔用信用額度。
汽車融資(汽車貸款) 利率：8-15.75%- 用途：
- 額度：額度:車價250%、最高350萬
- 還款期限：7年
如果你是老闆、自營商用營業車融資額度可能更給力！
點我看怎麼放大你的額度：
汽車增貸利率：7.5-15.75%- 用途：利用還款中汽車換取資金
- 額度：額度:車價100%、最高1000萬
- 還款期限：7年
汽車增貸利率是依據你的前貸款還款情況決定的，如果你想貸得更優惠，我們建議你轉貸到融資公司，更有機會轉貸到高額度低利率方案。
| 車貸方案 | 利率 | 額度 | 還款期限 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 2-9.5% | 車價90-100%，1000萬 | 5-7年 |
| 中古車貸款 | 5-14% | 車價80%，500萬 | 5-6年 |
| 汽車貸款 | 8-15.99% | 車價220%，350萬！ | 1-6年 |
| 汽車增貸 | 6-15.75% | 車價250%，350萬！ | 1-6年 |
立即試算你的車貸
3.我的車貸利率划算嗎？怎麼判斷?
除了車貸利率多少合理，相信車貸利率怎樣划算你一定更想知道！
那麼該怎麼判斷呢？就讓我們細細跟你說明白：
Step1.動手算自己的車貸利率
- Excel公式線上算： 用手機上的Google Excel用下方公式試算 ⤵
Excel公式為：=RATE（繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額）*12
假設貸款總額100萬，還款期數60期，每月回款金額
Excel公式為：=RATE（60 , -20759 , 1000000）*12≒9%
- 線上試算器
- 交給專業的來： 試算再怎麼準有可能與實際結果產生誤差，這個時候便會需要一個好幫手，建議你尋找專業窗口，運用豐富經驗幫你試算！
Step2.一張表幫你判斷划不划算
很多朋友能自己試算出結果，卻跟我們反應不知道怎麼判斷，別擔心就讓我們用一張表告訴你怎麼做：
| 車貸方案 | 優惠利率 | 普通利率 | 不合理利率 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 2% | 3-8% | 1% 或 9% 以上 |
| 中古車貸款 | 5-6% | 7-14% | 5%以下 或 14%以上 |
| 汽車融資 汽車貸款 |
8% | 9-15.75% | 8%以下 或 16%以上 |
| 汽車增貸 | 7.5% | 8-15.75% | 8%以下 或 16%以上 |
立即試算優惠方案
4.車貸利率影響因素大公開：
很多客戶缺錢想用汽車融資（汽車貸款）救急，除了過件，最希望的就是能貸到優惠利率。
不過在告訴你怎麼貸之前，我們要先來了解車貸利率會被哪些因素影響，幫助你爭取過程更順利！
- 財力狀況：
你的財務狀況能向貸款公司說明能不能如期還款，你的收入越穩定，成功申辦的機率自然會大大提升！ - 信用狀況：
信用卡沒繳不只銀行會催繳，這些都會列進貸款公司對你的評分裡！養成良好的習慣才能藉此爭取優惠利率。 - 汽車狀況：
網上沒說，我們跟你說：車貸利率高或低，很大程度取決於你的車況好不好；你的汽車殘值高，就越有機會貸得更優惠！
加LINE諮詢專員
5.做好3點，輕鬆貸到優惠利率！
看完車貸利率會被哪些因素影響，你一定很想知道怎麼做才能貸到優惠利率。
這邊我們就來分享專家常用的3個方法，讓你做好3點，貸得更划算：
1).提供工作證明
上面我們有說到財務狀況很重要，社會上不只爸媽關心你的工作，連貸款公司都很重視。
這邊我們也公開3個辦理眉角：
- 提供勞保明細
- 公司開立工作證明
- 薪轉明細
如果沒有勞保、薪資領現也不要擔心，一樣有其他文件可以代替：
- 去年度扣繳憑單
- 個人財產清單
- 6個月以上存摺明細
- 定存明細
- 投資保險明細
- 不動產證明
哪個更加分呢？
| 財力加分證明文件 | ||
|---|---|---|
| 加分程度 | 勞保證明 | 沒有勞保證明 |
| 6個月以上存摺明細 | ★★★★☆ | 必須 |
| 定存明細 | ★★★★☆ | 必須 |
| 個人所得清單 | ★★★☆☆ | 必須 |
| 去年度扣繳憑單 | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ |
| 投資保險明細 | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ |
| 不動產證明 | ★★★★★ | ★★★★★ |
如果我是小攤商該怎麼辦？
我們都知道小攤商、工作室沒有薪轉，很難向貸款公司自己能穩定還款。
但還是可以提供下列文件證明自己的還款能力：
- 租約證明
- 進銷存明細
- 工作照片
- 競賽獎狀
2).準時還款
對貸款公司來說，能穩定還款才不會造成呆帳！
除了信用卡繳費紀錄可以看出能不能穩定還款，你也可以透過下列文件證明：
- 前貸款繳款紀錄
- 前貸款清償證明
- 其他貸款繳款紀錄，如：房貸
3).提供保人
想要汽車貸款更好過件，可以提供保人，除了幫自己本身的條件加分，還有機會爭取更優惠的車貸利率。
那麼哪些情況可以靠保人加分呢？
- 汽車殘值過低
- 貸款額度過高
- 貸款人還款能力不穩定
以上這些情況可以靠保人加分，但保人的狀況同時也會被貸款公司檢視，這邊也幫大家整理3個找保人的撇步：
- 保證人與貸款人為二等親屬
- 保人工作穩定、信用狀況良好
- 沒有刑事紀錄
相信做好以上3點你也可以輕鬆貸到車貸優惠利率！
6.辦車貸不採雷，車貸利率陷阱如何防範？
急需資金除了希望車貸好過，也會希望車貸利率優惠，但真有這麼好康嗎？
就有許多不肖商人看準你們找優惠的心態，以吸睛廣告誘騙你，下面就讓我們跟你介紹4個市面上最常見的車貸利率陷阱：
- 月息冒充年利率：
你看到的低利率不是低利率，是不肖商人用月息冒充年利率！
我們簡單算：月息3% X 12個月=36%，早就高於金管會規定的16%。
- 低月付小心壓力更大：
業務說低月付還款才輕鬆？但他們不會跟告訴你車貸利率％數，期滿可能還要付清大筆尾款！
- 汽車貸款0利率有可能嗎？
業務為了Push顧客買單，只好用廣告燒妳！
但根本沒有汽車貸款根本沒有0利率！都是偷把利息灌在總價裡，讓你成為冤大頭。
- 階段式利率沒比較便宜：
這些方案前期利率吸引人，第4個月開始車貸利率就會回彈至11-14%，換算下來根本沒比較便宜！
如果你還想了解更多：車貸利率陷阱怎麼閃？3種話術帶你識破－裕融裕車貸（點擊閱讀）
7.車貸v.s信貸怎麼選？貸款用途幫你決定！
來到這個部分，相信你已經對車貸有了大概的了解，但市面上貸款方案這麼多，信貸利率也很划算，到底選哪個可以更好的解決資金問題？
想了解怎麼挑選，我們要先知道你的貸款用途，畢竟需求不同，評估方式也不一樣。
我們先來簡單比較：
|
車貸V.S信貸適合誰？ |
||
|---|---|---|
|
比較 |
車貸 |
信貸 |
|
門檻 |
門檻更寬鬆 |
信用狀況良好 |
|
申辦條件 |
1.工作滿3個月 |
1.穩定工作，百大企業／軍公教者佳 |
|
貸款方案 |
資金周轉靈活 |
貸款種類多元 |
|
額度 |
額度更高 |
最高可貸到300萬 |
|
利率 |
固定利率2-16% |
浮動利率1.65-16% |
|
申辦速度 |
1+1個工作天 |
3-7天 |
|
適合族群 |
有車族 |
穩定工作 |
從上述我們可以發現，銀行利率雖然低、額度最高可貸到300萬，但如果你不是醫師、律師、工程師，其實很難貸到這麼優惠的方案。
因此如果你急需資金、額度需求較高，那麼車貸會更符合你的需求，下面我們就依車貸用途跟你說明：
以購車比較
以購車來說，雖然融資公司與銀行都有提供車貸方案，但如果你有以下情況，選擇銀行車貸更為適合：
- 穩定工作：
銀行較看重貸款人條件，若你任職於上市櫃公司、軍公教、或者年收超過60萬那麼申辦銀行車貸會相對划算。 - 信用狀況良好：
銀行車貸重視貸款人的信用狀況，若你與銀行有固定往來，也會大大提升銀行車貸過件率。 - 近期無換車規劃：
車貸沒繳清就換車，不僅手續麻煩不意買賣，若採用取得價金再過戶的方式，很可能兩輛車貸款要一起還，不可不慎！
以「借款」比較
那麼什麼情況適合申辦融資公司車貸呢？我們也整理了3種最常碰到的情況，一起來看：
- 急需資金：
銀行車貸通常需3-7天才有可能撥款，若想快速填補資金缺口，那麼只要1+1個工作天即可取款的融資公司車貸更適合你。 - 額度需求高：
銀行車貸額度普遍不高，就算有條件也非常嚴格，反觀融資公司不僅額度較彈性，條件還很寬鬆，若此時需要高額資金，更該選擇融資公司車貸。 - 名下有其他貸款：
銀行車貸會在聯徵上留下紀錄，如果你預計申請其他貸款，便可以利用融資公司車貸創造多於的信用額度。
這邊我們也簡單做個總結：
| 貸款需求 | 融資公司車貸 | 銀行信貸 |
|---|---|---|
| 購車 | 適合：名下有其他貸款、 信用微瑕疵貸款人 |
適合：條件佳、 信用狀況良好貸款人 |
| 融資 | 適合：急需資金、額度需求高、 名下有其他債務貸款人 |
適合：工作穩定、 信用狀況良好貸款人 |
如果你還想了解更多：銀行車貸、信貸該選誰？3大優勢必選融資公司車貸－裕融裕車貸（點擊閱讀）
8.車貸利率Q&A總整理
解決了要選車貸好還是信貸好的疑惑，相信你一定還想知道車貸利率還有哪些眉角要注意。
下面我們也簡單整理3個熱門問題：
Q1.車貸利率多少合理?
一般來說車貸利率2-16%均為合理範圍。
Q2.固定利率v.s浮動利率有差嗎?
兩者其實有差！讓我們來說給你聽：
- 固定利率：不隨市場變動，第一期到最後一期利率不變，較適合長期還款的貸款人。
- 浮動利率：又稱為機動利率，根據央行升、降息調整，較適合短期貸款的朋友們申辦。
Q3.車貸先繳息好嗎?
車貸先繳息就是將利息全部繳清，雖然先繳息能優惠1%，但實際算下來還是提前還清比較省！
備註一：利息v.s利率有差嗎?
其實差很多！貸款時你有沒有遇過這種情況？一個業務說利息，一個說利率，這兩個到底差在哪？
雖然利息／利率一樣是貸款後要付給融資公司的錢，但兩種算法大不同：
- 利息：每個月利息固定
- 利率：隨著本金遞減
下面我們簡單試算：
|
假設你貸款10萬元，分36期。 |
兩者相差了11,176元，各位貸款人一定要小心！
