汽車貸款最強解析,條件、流程、利率試算1篇就搞懂!-裕融裕車貸

December 22,2022

汽車貸款最強解析

生活中什麼都漲,就是薪水不漲,人難免有急需用錢的時候,但這時候又到底該去哪裡尋找資金呢?

這時候你可以利用愛車變現,向貸款公司申請一筆10-350萬元的解決你的燃眉之急!

那麼汽車貸款到底是什麼?利率到底要怎麼算呢?有什麼條件才能申請?最強汽車貸款解析,讓你3分鐘就了解汽車貸款
 

汽車貸款是什麼

汽車貸款是什麼?

 

汽車貸款主要分成三大類:購車貸款、原車融資和原車增貸,根據貸款人條件及需求,可以選擇適合自己的方案辦理!

接下來我們就用以下表格向大家講解其中的差異

 

 

購車貸款

原車貸款

原車增貸

解釋

 

想買車因此申請一筆錢。 用車當抵押品申請資金。 已經有貸款,又再一次申請資金。

決定利率條件

 

 

車種

車齡

車價

信用

 

車種

車齡

車價

信用

 

車種

車齡

車價

 信用

  還款狀況

利率

2.3-3.88%

7.5-15 %

7.5-15 %

額度

約車價80-90%

可貸到車價最高250%

可貸到車價最高220%

 

1.購車貸款

購車貸款顧名思義,就是當你想要購買車子,發現現金不夠,便可以向銀行、貸款公司進行貸款將你的愛車帶回家!

而根據你購買的車種,又可以簡單分為:新車、中古車貸款這兩種方案。

 

新車

新車貸款通常會透過車商業務向合作貸款公司申辦,透過分期方式慢慢繳清汽車款項。
新車貸款額度大約是車價的80~90%,利率的話則會在2.3~3.88%左右。

 

有些車商會提供0利率的優惠,這裡要注意,0利率的新車貸款通常都已經將利率包含在車價中,因此總價算起來可能會比含利率的新車貸款或者現金購車要高!

如果你還想了解更多車貸利率陷阱有哪些?1篇教你如何自己算!(點擊閱讀)


這時候如果看到過低或是太過吸睛的貸款方案就要有所警覺,千萬不要因為貪小便宜就一頭熱的申辦下去,小心誤入貸款詐騙,難以脫身!
 

中古車

中古車貸款通常會在購買時直接向中古車行進行申辦,由於汽車有「落地就掉價」的特性,因此在評估額度及利率時,會使用權威車訊(俗稱的天書)做為評估依據,一般來說中古車由於整體性能沒有新車來得好,又存在使用痕跡,因此貸到的額度及利率就不會像新車貸款一樣來得優惠

 

下面我們有請高雄的林同學分享親身經驗!


高雄林同學:購車貸款,愛車帶著走

高雄的林同學由於在燕巢地區上大學,通勤時間過長不僅影響了他的作息,繁忙的生活也讓他覺得喘不過氣,因此有了想要購車的念頭,但手頭上的現金不夠,也不想拜託家長幫忙,車行的業務看到了,便建議他辦理購車貸款,這樣一台不僅不用一次負擔大筆金額,還能延長還款期限,現在林同學已經不需要早起趕車,生活品質也大大提升!
 

什麼是天書?

「天書」是一本登記汽車顏色、車種、年份相關資訊的一本專業書籍,貸款專員通常會透過這本書,了解這台車的市場價值,並以此為依據給予合適的貸款額度及利率,值得注意的是「天書」必須要有車商營業登記證明才有辦法購買,所以想要了解自己的愛車價值還是建議諮詢專業人員比較準確!

2.原車融資

原車融資又被稱為原車貸款、汽車貸款,也就是意思就是利用名下汽車,作為抵押向貸款公司申請一筆資金運用。

 

那麼原車融資的額度及利率和購車貸款又有什麼不一樣呢?其實原車融資(原車貸款)的利率根據汽車種類、年限、保養狀況及市場價格不同,期數及利率也就會跟著不同。
 

至於許多人最關心的到底可貸到多少錢?裕車貸貸款專家要來告訴你,一台車最高可貸至車價的250%,也就是350萬元 !


哇!這個額度真得是讓人很心動、很想趕快申辦,但並不是每個人都可以申辦到這麼優質的貸款方案喔!還是要看個人條件以及需求決定,因此如果你還不了解自己的狀況,建議還是尋找專業貸款公司協助,比較保險!

 

下面我們有請台中的陳小姐分享親身經驗!
 

台中陳小姐:愛車變現,貸出新生活

台中陳小姐最近生了小孩,生活費一下子漲了上來,對於日漸升高支出感到頭痛的陳小姐,由於還在坐月子無法出外工作貼補家用,最後在裕融裕車貸專員的建議下,先將名下Benz做抵押,向貸款公司申請了一筆100萬元的資金運用,不僅降低了小家庭的經濟壓力,甚至還有餘力做其他經濟上的規劃
 

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3.原車增貸

還在還款中的汽車也能貸款嗎?

答案是可以的喔!這種方式被稱為原車增貸、汽車增貸,是利用貸款中的汽車向貸款公司再度借取一筆資金運用的貸款方式!


特別適合,適合以下3種人申辦,下面我們就趕快一起來看看,你是不是也在其中呢?

1.急需用錢
2.延長還款期限
3.降低利率

除了以上3種原因,我們也收到不少網友回饋,是因為對原貸款公司方案感到不滿,因此另尋其他優惠的貸款管道,申辦更適合的貸款方案。


下面我們有請台南的王先生分享親身經驗!
 

台南王先生:轉增貸降息,翻轉生活

台南王先生由於第一次申辦汽車貸款時不甚了解,因此選擇了不適合的貸款方案也不知道,近期因為覺得每月還款備感壓力,透過朋友打聽得知了裕融裕車貸有轉增貸的服務,因此將自己還款中的TOYOTA汽車作抵押,申貸了150萬元的資金,清償錢貸款之後,竟然還有80萬元可作運用,不僅還款期限更長,月付金也降低了不少,讓台南的王先生可以做更多運用,現在連作夢都會笑!
 

看完了以上各種案例,相信大家對於汽車貸款也感到非常心動吧!下面我們就來向你介紹汽車貸款到底要怎麼辦理,又要怎麼做才能貸到理想的貸款方案吧!

 

如何申請汽車貸款

 

汽車貸款種類這麼多,如果我臨時需要資金,也想要申請汽車貸款,該如何申請,又需要準備什麼呢?以下一一來為大家解答!

 

汽車貸款條件

汽車貸款的條件非常寬鬆,審核也不難,只要符合以下4點就可以輕鬆申辦 !

1.年滿18歲~70歲(2023年新制)
2.名下有車
3.無信用重大瑕疵、無呆帳、無警示帳戶
4.不限職業,有固定收入就可以辦

 

準備文件

符合資格之後,又需要準備什麼資料呢?下面我們就一起來看需要哪4種文件吧!

1.身分證(影本)
2.第二證件(健保卡、駕照...等等)
3.行照(影本)
4.申貸人存摺封面 財力證明

 

1個妙招火速核貸

很多人常常以為只要將文件整理好就可以送審,殊不知裡面有很多眉眉角角需要注意!

雖然資料齊全,但如果你的照片影本不清楚、字跡太潦草,貸款公司還需要再多花時間確認,也會大大降低你的核貸速度,因此在送審前務必再三確認,以免急需用錢時資金沒有著落,那才真正頭大呢!


除了以上說到的4種資料,貸款人也可以自行準備文件,讓貸款公司對你的財務狀況有更多了解,下面我們就一起來了解!

財力證明有什麼呢?

雖然最好的財力證明是勞保明細,但也有不少人從事接案、開店的工作,這時候要怎麼證明自己的收入狀況呢?

其實你可以透過下列文件,向貸款公司證明自己有足夠的能力還款,這邊我們也幫你整理好表格,有需求的人趕快筆記!
 

財力證明整理

比較

有薪轉明細

沒有薪轉明細

6個月以上存摺明細

必須

個人所得清單

必須

去年度扣繳憑單

保險明細

股票明細

不動產證明

定存利息

了解了申辦汽車該準備什麼資料,下面我們就趕快一起來看,汽車貸款要怎麼申請吧!

汽車貸款申請流程

汽車貸款申請流程

汽車貸款的申請流程其實非常簡單,只要簡單5個步驟,就可以輕鬆將資金帶回家,千萬不要相信網路上的不實謠言,被業務話術帶著跑,誤入貸款陷阱還不知道!


下面我們就趕快一起來了解,汽車貸款的申請流程吧!
 

Step 1.尋找專業的貸款公司進行諮詢

專業貸款公司在申請汽車貸款中扮演著重要的角色,他們能夠依據申貸人的財務狀況,提供最適合的貸款方案,幫助申貸人更順利地獲得貸款。


這種方式相較於自己直接向貸款公司申請,不僅能夠避免申貸人多次送件屢屢被婉拒的狀況,更能夠提高申貸流程的效率和順暢度


因此,如果您計畫申請汽車貸款,不妨考慮尋求專業貸款公司的幫助,他們會讓整個申貸過程變得更加輕鬆和容易

 

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Step 2.備妥並送出申請文件

 

在諮詢專業貸款公司後,您可以遵從貸款公司專員的指示,填妥申請表並準備好所需的證件財力證明文件,然後提交給貸款公司進行審核。


這樣可以確保您的申請能夠順利進行審批程序,在這邊也建議你在提交前,再次檢查所提供的文件和申請表是否完整無誤,以免出現不必要的延誤。
 

 

Step 3.電話照會審核

申請貸款後,貸款公司將會致電申貸人進行照會,這是為了確認貸款是否由申貸人親自申請,並再次核對貸款金額與期數。


貸款公司專員會事先告知照會電話的內容,因此申貸人不必緊張,只需如實回答即可,照會完成後,貸款公司將進行申請審核,通常只需約半天即可得知貸款額度、期數和利率。


如果審核未通過,請即時聯繫專員尋求協助以解決問題不要向多個貸款公司申請,這樣只會降低信用並使申貸人難以獲得資金。
 

Step 4.專人對保簽約

 

審核通過後,貸款公司會請專門對保人員來跟申貸人進行勘車、簽約並核對證件,整個流程大約是1個半小時到2小時左右!

 

對保人員會將汽車拍照確認車況,詳細說明簽約的貸款金額、利率以及期數,並核對申貸人的身分、行照,最後雙方蓋章並留存各一份合同

 

對保時一定要攜帶身分證、第二證件、行照、印章以及存摺,以利對保人員核對,避免因漏帶文件,而造成資金延遲德狀況唷!

 

Step 5.匯款至指定帳戶

 

完成以上所有步驟後,貸款公司將會撥款至申請人指定帳戶,這時候貸款人便可以回家開心等領錢了,通常整了流程會在1+1個工作天之內結束,你也想體驗24小時貸款的優質服務嗎?

 

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了解了汽車貸款的申請流程,接下來我們就看塊一起來看看,怎麼樣可以貸到心目中的理想額度及利率吧!


汽車貸款

汽車貸款利率怎麼算

 

臨時需要資金,汽車貸款是人們普遍會考慮的貸款方式,除了撥款速度之外,利率是否可以貸到自己理想中的方案,也是許多人關注的一件事!

那麼我們到底要怎麼做可以了解自己的汽車貸款利率呢?下面提供3個方法給大家!

 

(1)Excel公式試算

你知道嗎?其實汽車貸款利率是可以自己試算的喔!而且還非常簡單,只要簡單利用電腦中的Excel就可以輕鬆知道自己的大概利率!
 

下面這個公式趕快筆記!

Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12


那麼假設今天貸款的額度是150萬元,分48期償還,每期還款金額是15,000元,那麼利率會等於:

=RATE(48, -15,000 , 100,000)*12≒12%


沒錯,大約等於12%,了解了這個公式,在申辦汽車貸款時,便可以知道自己的利率合不合理,方案是不是自己想要的囉!

 

(2)線上試算器好方便

另外一種被大家所熟知的方法便是【鉅亨網】線上試算器


相信很多人都覺得Excel的計算方式很複雜,因此如果真的不知道該怎麼計算,也可以透過網路上的免費試算器知道自己大概的額度,只要輸入你的貸款總額、期數及月付金就可以知道自己的貸款利率,是不是很方便呢?

(3)與專業貸款公司洽詢

 

雖然說,現在網路很方便,可以透過線上計算器來試算汽車貸款利率,但大部分條件都是預設的,一定會跟實際狀況有所落差

 

但若是想要了解更精準的汽車貸款利率以及汽車貸款額度,還是建議可以與專業的貸款公司諮詢!

 

汽車貸款就找專業的裕融裕車貸

 

裕融裕車貸,與裕融企業股份有限公司合作,上市公司,銀行撥款,一對一專人諮詢,免費協助試算汽車貸款額度,貸款過程全程把關,讓你貸的安心,資金問題迅速解決!
 

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結語

 

有借有還,再借不難。切勿以債養債,謹慎評估自身條件,積極解決資金問題,裕融裕車貸,陪您一起度過難關!
 


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