汽車貸款利率試算2023最新版!3分鐘快速掌握-裕融裕車貸

December 22,2022
汽車貸利率試算2023最新版_2
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人生不如意事十常八九,遇到緊急情況需要資金周轉也是常有的事,這時候名下的愛車除了拿來代步,還能藉此向貸款公司取得一筆10-350萬元的款項自由運用,就是我們常常聽到的汽車貸款!

 

 

但是350萬真的這麼好申請嗎?你是不是也對汽車貸款充滿了許多疑問,別擔心,就讓裕車貸秉持最中立的角度,帶來2023年最詳細的汽車貸款攻略!
 

汽車貸款4個方向-1分鐘了解

1. 汽車貸款4個方向,讓你1分鐘就了解!

其實汽車貸款非常簡單,我們整理出4個方向,讓你可以快速了解汽車貸款!
 

1). 汽車貸款是什麼?

大家一定不陌生,只要在網路上搜尋汽車貸款,就會跳出一大堆類似的詞,

例如:汽車貸、汽車融資、汽車借貸、汽車分期...等等,

而這些,全部都是同一個東西,那就是「汽車貸款」。

汽車貸款是怎麼申請到資金呢?

就是利用你名下的汽車,當作抵押品抵押給貸款機構,藉此申請出一筆10~350萬的資金來運用。

抵押的意思也就是會去監理站做動保設定,為的就是確保機車在被抵押期間,不會再將此汽車拿去其他地方再做抵押貸款的動作。

不過也不用太擔心動保設定會不會影響到生活喔!根據『動產擔保交易法』第15條,汽車抵押是「不移轉佔有」,

換句話說,在汽車貸款期間,只要定期準時還款,還是可以正常使用汽車,不會被貸款機構扣留汽車!
 

2). 汽車貸款最高額度?

網路上天花亂墜,有的說100萬,另外一個說500萬,到底哪一個才是可以相信的呢?

現在專門承辦機車貸款業務的上市融資公司,統一汽車貸款最高就是350萬

不過上市融資公司有時候會推出貸款優惠方案,例如:2台車同時辦理可貸700萬的優惠,

因此在申辦前,可以先電話詢問相關貸款方案,多方比較才不吃虧!
 

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3分鐘試算額度
 

3). 汽車貸款有什麼優點?

許多人會將信用貸款與汽車貸款來做比較,兩者都是小額資金借貸管道,到底應該要怎麼選擇呢?

這邊我們整理出了一個表格給大家參考:

汽車貸款v.s銀行信貸

根據上方表格,可以看出雖然銀行的利率好像低了一點點,但審核條件比較嚴格,申辦難度比較高!而汽車貸款的優勢在於:

1. 審核評估較寬鬆,名下有汽車就可以申請
2. 撥款速度快,1個工作天就入帳
3. 不拉聯徵,所以就算信用有瑕疵,也可以辦理

因此很適合作為臨時需要小額資金的選擇之一喔!

4). 汽車貸款適合那些族群申辦呢?

看到汽車貸款審核寬鬆,不拉聯徵,真的是好心動好想申請?恭喜你已經符合申辦車貸條件的第一個門檻!

那當然還有那些族群也可以申辦機車貸款呢?

  1.  信用小白:顧名思義,就是信用往來紀錄如同白紙一般,因為沒有辦法參考以往紀錄,所以很容易被銀行婉拒申請貸款!
  2.  信用有瑕疵:除了常見的遲繳狀況導致信用瑕疵,有時候因為信用債務龐大,向銀行申請前置協商的族群,也可以申請汽車貸款!
  3.  沒有薪轉勞保:現今社會職業百百種,領薪水的方式也不僅侷限於薪資轉帳,因此,只要能證明自己有穩定收入,就可以申請汽車貸款!

汽車貸款可以說是包容性相當大的貸款方式,而且只要申請過了之後,按時還款不逾期,還可以協助培養信用,讓信用加分!

2. 汽車貸款3個申辦管道,教你怎麼選!

汽車貸款目前就只有民間貸款公司承辦,那民間貸款公司也有分好多種,到底該選哪一種比較好呢?

別著急,裕車貸貼心的幫你整理出了3種民間貸款公司的種類,來協助你在考慮汽車貸款管道時,能幫您更加釐清哪一個比較適合自己喔!

汽車貸款3個管道

 

上市融資公司是什麼?

上市融資公司也是民間公司,不過規模比較大,在社會經濟上具有一定的影響力,目前台灣最常見的上市融資公司就是:裕融企業和潤企業中租企業

那3種企業有什麼差別呢?按照慣例以下也幫你準備好表格囉!

 

上市櫃融資公司-汽車貸款

 

那上市融資公司貸的好處,除了上一段講到的撥款速度快、收費單純之外,由於上市融資公司和銀行一樣都受金管會所監督,因此在貸款保障上,更是略勝其他民間貸款公司一籌!
那麼我們又該如何計算自己的汽車貸款利率呢?有沒有一個固定的公式讓我知道一個大概啊?
其實,因為貸款人的狀況不同,做為抵押品的汽車車況也會不一樣,因此還是必須諮詢專業人員才能取得確切的車貸利率,但即使如此,我們還是可以透過以下三種方式大致算出自己的車貸利率喔!

1).Excel公式計算

汽車貸款利率試算最常見的方法,便是透過Excel公式,將金額輸入電腦中計算出車貸的大概利率。 這邊也將Excel的公式整理在下方,供大家參考:

Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12

那麼到底該如何計算呢?舉例來說:假設你的貸款金額是100萬,每月需還款5,800元,共分期36期,那麼套入公式便會獲得大概利率:

=RATE(72 , -9200 , 1,000,000)*12≒12.7%

看起來是不是非常方便呢?只要動動手指頭便能試算出自己的車貸利率,不僅可以讓你更了解自己的貸款狀況,還能在碰到不合理的汽車車貸款利率時,有所察覺,避免上當受騙。

但是如果碰到手邊沒有電腦的情況下又該怎麼辦呢?有沒有其他方法可以試算出自己的車貸利率?
  

其實不少人也跟我們回饋,Excel公式真的有些麻煩,如果不常使用的話,的確有可能因為不熟悉而導致計算錯誤。

因此,我們也準備了其他方法,讓你可以更快速的算出屬於自己的汽車貸款利率。

2).線上試算器

現代人手機不離身,若是實在不方便使用電腦,也可以透過網路,使用線上提供的工具進行試算。

這裡我們也推薦一個非常實用的小工具給你們參考,那就是【鉅亨網】的車貸利率試算器!

只要在相應的空格中填入總金額、月付金、期數等等相關資訊,便可以輕鬆靠著一鍵點擊了解自己的車貸利率,不受時間空間的限制,真的是非常方便。

3).諮詢專業貸款公司

雖然上述兩種方式非常好用,但大多是透過「預設條件」進行試算,容易因為個人狀況而產生誤差,因此並不一定適用於每個人。

再加上由於車貸利率的高低會受到貸款人的個人條件以及車況影響,因此如果想要了解屬於自己的貸款利率,建議還是尋找專業的貸款公司諮詢較為確切。
 

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汽車貸款還款方式


3. 汽車貸款3個還款方式,原來繳費也可以這樣輕鬆!

說到繳費,大家最怕的應該就是混亂的繳費日期、繳費單,畢竟現在信用卡盛行,每個人手上肯定都會有一兩張信用卡,要是加上信用卡費、房貸,那可真是混亂呀!

因此,汽車貸款的繳費方式為了要繳少大家的不方便,可以更加配合大家的繳費習慣,總共有3種繳費方式可以讓大家選擇!

第一種:紙本繳費

紙本繳費方式就是當你確定撥款之後,貸款公司會郵寄掛號從第一期到最後一期的紙本帳單

紙本帳單上會有:貸款人姓名繳費日期繳費條碼應繳金額期數/總期數,方便直接我們拿去超商做繳費。

紙本好處是,可以隨時掌握目前貸款的繳款進度,若有想要提前結清,也可以按照手上的紙本帳單試算出一個大概金額!

但紙本帳單有一個壞處,就是當你因為出差或者旅遊時,紙本繳費單不在手邊就沒有辦法繳費!或者因為太多張繳費單了,不小心繳錯期數也是有可能發生的!

所以使用紙本繳費的話,可千萬要注意繳費時間和繳費單的細項喔!
 

第二種:簡訊條碼/LINE/APP繳費

簡訊條碼/LINE/APP繳費就是在繳款日前,貸款公司會傳送簡訊/LINE/APP通知給我們,點開後就是繳費條碼,可以至各大超商繳費。

不過要注意的是,簡訊條碼/LINE/APP繳費逾期了就沒有辦法繳費,需要撥打電話至貸款公司,請他們在補寄繳費簡訊給我們,

有打過貸款公司客服的人就知道,客服不是一般的難打,所以如果是選這種方式繳費,千萬要注意繳費期限!不要給自己找麻煩啦!
 

第三種:帳戶自動扣款

帳戶自動扣款顧名思義,就是定期從你的戶頭扣掉一筆貸款的錢,這個方式大大增加了便利性,可以不用出門繳費,只要帳戶餘額有足夠就可以!

但是這個方式也是有要注意的地方喔!如果因為帳戶餘額不足導致扣款失敗,貸款公司是不會再次進行自動扣款!

需要我們主動打電話給貸款公司客服詢問補繳的帳戶帳號,自己手動匯款!

如同上述所說,貸款公司客服真的不好打,所以用來繳貸款的帳戶一定要確保餘額足夠支付還款金額,才不會又給自己找麻煩喔!

繳費方式小小總結

其實繳費方式沒有好跟不好,只有適不適合自己的繳費習慣,最重要的還是要遵守按時繳款,才不會有衍生問題!

若真的經濟狀況突然有狀況,繳不出來貸款,也不要逃避,勇敢面對,趕緊撥打貸款公司的客服專線尋求幫助才是正確做法,逃避只會加劇狀況惡化,沒有任何幫助喔!

更多貸款小知識:汽車貸款繳不出來怎麼辦?
 

4. 汽車貸款3個加分條件,照做就可以讓額度UP UP!

每個人在申請汽車貸款,肯定是希望可以申請到自己想要的額度,那要如何才能順利申請到理想額度,不會被貸款公司討價還價,或者想要快速拿到資金,不想被拖延?

照過來照過來,最後一段就是要跟你們分享汽車貸款的3個加分小祕訣!

那就一起來看下去吧!

汽車貸款3個加分小秘訣


秘笈1. 穩定的還款能力

每一間貸款公司最在意的事情,就是來申貸款的人有沒有還不出汽車貸款的風險,如果你讓貸款公司覺得非常安心,就可以順利貸款到一筆理想金額,並且迅速撥款!

但是,就是這個但是,不是說提供越多財力證明就越加分喔!反而是要挑選對自己有利的財力證明才是對的做法。

例如:我是小攤販,平常在市場賣菜,收入固定每個月15號會拿去銀行存,而且我有定存,那對我來說有利的財力證明就會是:存摺往來明細、定存明細、工作照片!

所以,要挑選出自己有利的財力證明才能大大為自己的貸款申請加分!

財力證明你還可以這樣選

財力證明真的是有好多種,我們幫你大約整理出一個表格,希望可以給正在準備要申請貸款的你,一點小幫助喔!
 

汽車貸款財力證明

 

秘笈2. 確認申請資料是否都正確!

你沒看錯!其實很多時候都是魔鬼藏在細節裡,證件影本不夠清楚、行照地址或者車主名沒有更換、存摺帳戶戶名並不是車主本人......等等,

這些事情都會大大影響貸款的額度、利率和你的申辦進度.退件次數若是太多,甚至有可能讓貸款公司對你這個人感到無法放心,因此婉拒貸款!

所以在申請汽車貸款的時候一定要注意:

證件拍照/影印一定要清楚,字不可以糊掉
▲行照先檢查地址是否跟戶籍地一樣,車主名字是否和貸款人一樣!
▲存摺帳戶一定要有清楚的帳戶以及戶名,一定要是貸款人本人帳戶喔!

只要這些細節都有注意到,對於貸款公司對你的印象就會大大加分,進而增加快速撥款給你的意願!
 

秘笈3. 洽詢專業的貸款公司

有時候我們自己申請汽車貸款,每次審核下來額度都不滿意,或者直接被婉拒,想破了頭也不曉得原因出在哪裡,還白白浪費一次申請次數。

所以我們可以考慮洽詢專業的貸款團隊來協助我們,藉由他們豐富的經驗專業的知識,除了幫你填寫申請書,檢查申請文件是否齊全,

更是可以幫你篩選財力證明,爭取更理想的貸款額度!除此之外,追蹤貸款進度,主動回報貸款結果更是你應該要找專業貸款團隊幫助你的理由!

裕融車貸最好選擇-汽車貸款


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裕融裕車貸,專門承辦上市融資公司的汽機車貸款,擁有數十年累積的豐富經驗,最專業的貸款知識,

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結語

 

貸款風險須謹慎評估,有借有還,培養信用,才不會落入惡性債務循環的黑洞!

 

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