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汽車還款中可以增貸嗎?利率多少?一張表幫你試算汽車增貸!
汽車還款中卻急著用錢?已有車貸其實可以再增貸!
不只如此,被信貸、轉增貸婉拒的朋友有福了,汽車增貸還有不少好處:
- 門檻低、額度高
- 延長還款期限
- 快速取得資金
不僅能安全快速取得資金,還能轉貸降利率,快跟著專家一起來看怎麼做:
先讓裕融車貸幫你...
1.汽車增貸是什麼?
汽車增貸就是利用還款中的汽車二次貸款,有以下情形的人都可以申辦:
- 已有車貸還想再貸
- 對原方案感到不滿想轉增貸
雖然有這些症頭的人都能申辦,不過情況不同,適合的方案也不一樣,因此汽車增貸也分為2種方案:
- 原行增貸:向原機構再次申辦一筆貸款。
- 他行增貸:約定期滿後轉而向其他機構二次貸款。
只差一個字,不少第一次接觸的人都會好奇它差再哪,這邊就讓我們簡單幫你做個比較:
汽車增貸v.s汽車轉增貸 | ||
---|---|---|
方案 | 汽車增貸 | 汽車轉增貸 |
差異 | 利用還款中汽車向原機構申辦貸款 | 向其他機構申辦,並額外獲得額度 |
用途 | 各種用前需求 | 想爭取更優惠的方案、利率 |
條件 | 需繳滿3-4期 | 繳滿3-4期,提前解約需付違約金 |
申辦難度 | 簡單 | 更簡單 |
速度 | 快 | 更快 |
適合對象 | 還款中還想再貸,但不希望名下有多筆債務 | 對原方案感到不滿,想爭取優惠的貸款人 |
2.我有以下狀況也可以辦嗎?
人只要缺錢就會想辦法生錢來救急,但對於條件較吃虧的朋友們來說,銀行審額嚴苛不友善;但汽車增貸可不一樣,即使有以下狀況也可以辦,因此也被很多人當作救命稻草。
一起看常見的狀況有那些:
- 狀況1.前貸款剛繳到第3期:
可以!但需先確認車輛是否還有增貸空間 - 狀況2.無法提供勞保明細:
提供其他財力證明文件一樣可以幫你自己加分。 - 狀況3.名下有多筆債務:
向融資公司申辦汽車增貸並不會影響你的聯徵分數,因此不用怕佔用到信用額度。 - 狀況4.信用狀況微瑕疵:
汽車增貸條件寬鬆,只要你沒有未繳、呆帳的紀錄,一樣可以申辦。
雖然和信貸相比,汽車增貸更著重你是否穩定還款,但貸款人的條件還是會一定程度的影響汽車增貸額度及利率!
我這種情況也可以嗎?
3.汽車增貸可以貸多少錢?
除了能不能辦,相信大家最關心的便是汽車增貸可以貸多少錢!
畢竟汽車增貸可以解決你缺錢的問題,但額度的部分除了聽業務怎麼說,相信很多人心中一定會想:「那我可以自己算嗎?」
這邊跟你說個好消息:汽車增貸額度其實可以自己算,這邊教你用簡單2招4步驟試算你的汽車增貸額度:
第1招.先試算你的汽車增貸額度
- 第一步:試算你的車價
- 點開車價網
- 輸入車訊,點選買進價
- 看收購行情
- 第二步:評估成數
貸款公司會根據以下幾個原因評估你的可貸成數:- 你的原貸款成數
- 評估你的月收與負債比(小備註)
- 算出增貸成數:最高可貸至車價220%。
- 第三步:車價X成數試算額度
汽車增貸額度試算 比例 TOYOTA車價 BENZ車價 原車價 $53.9萬元 $116萬元 200% $107.8萬元 $232萬元 220% $118.17萬元 $257.12萬元 250% $134.65萬元 $290.97萬元
小備註:
負債比是什麼?為什麼貸款要先看負債比?
負債比就是你的負債佔收入的比例,是評估汽車增貸額度的重要依據。
這邊提供公式:
月負債比= (月負債/ 月收入)X100% |
一般情況下會希望你的負債比小於70%,或是小於收入的22倍,貸款才會更順利!
車價成數會受專案影響,即使條件普通的國產車依然有機會貸到220%+15萬的高額度!(點我了解更多)
第2招.再減去原車貸餘額
汽車增貸額度隨著車價變動,透過車價X成數抓取增貸額度後,我要怎麼知道實際拿到的金額呢?
這邊提供一個公式幫你做車貸試算:
實際拿到的金額=增貸額度-前次貸款餘額
假設你今天向貸款公司增貸220萬,但你的原貸款還有70萬為結清,那麼實際領到的金額便是150萬元。
4.汽車增貸利率多少合理?怎麼判斷?
許多朋友們care完額度緊接著就會開始關心利率,畢竟利率得高低關乎你一個月要繳多少錢。
若是增貸利率太高,每個月還款就會感到壓力山大,甚至還可能會產生車貸遲繳的問題。
想避開這種情形,就得先知道自己的汽車增貸利率多少合理、怎麼判斷!
我的汽車增貸利率合理嗎?
大家都知道不合理的汽車增貸利率不要辦,但貸款人怎麼自己判斷?
汽車增貸利率一般落在4.15-15.75%,依據條件還可以往下細分:
- 優惠利率:4.15-8%
- 合理利率:9%-15.75%
- 不合理利率:16%以上
優惠 | 合理 | 不合理 | |
---|---|---|---|
利率 | 4.15-8% | 9-15.75% | 16%以上 |
因素 | 軍公教 上市櫃公司員工 財務狀況穩定 | 穩定工作 準時還款 汽車殘值低 | 不穩定的收入條件 過高的貸款額度 隱藏的附加費用 |
常見管道 | 銀行、融資公司方案 | 民間汽車增貸方案 | |
常見管道 | 低 | 高 |
金管會規定年利率不得高於16%,然而市面上還是有許多商人企圖用話術誤導貸款人,因此了解汽車增貸利率怎麼自己算其實很重要!
汽車增貸利率可以自己算嗎?
汽車增貸利率需要試算才知道,但各家業務說法卻常常不一致。
到底誰說得有影?不如你自己來算看看!
【溫馨提醒:本工具採用本息平均攤還計算】
輸入你的車貸額度
輸入你的車貸期數
輸入你的車貸利率
% =除了簡易試算器,你也可以利用公式幫自己驗算!
Google Excel試算
這邊不廢話,直接推薦你一個Excel公式,讓你不管是用手機、電腦都可以自己算:
Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12
假設貸款總額為220萬,每月繳款金額$45,669,還款60期,便可以這麼算:
=RATE(60 , -45669 , 2200000)*12≒0.09 也就是9%!
馬上算看看?
線上試算器
車貸利率難以反推,我們也收到不少朋友抱怨不擅長操作Excel,因此在這邊也特別推薦一款線上試算器,可以讓你大致掌握自己的月付金。想精準試算你的車貸利率&額度嗎?
5.汽車增貸有哪些方案?
汽車增貸資訊在網路上雖然是以融資公司為大宗,但也有不少銀行推出增貸方案。
不過各家對貸款人的條件要求不太一樣,現在就讓我們裕車貸專家來跟你說明:
銀行增貸方案
銀行目前提供汽車增貸的有:
- 新光銀行
- 元大銀行
- 台新銀行
- 三信銀行
- 陽信銀行
- 聯邦銀行
銀行 | 條件 | 額度 | 利率 | 還款期限 |
---|---|---|---|---|
新光銀行 | 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入,且信用良好者 | 車價100% 最高1000萬 |
6.88-12% | 7年 |
元大銀行 | 年滿18歲以上具穩定收入、信用良好者 | 車價90% | 4.15-11.38 | 5年 |
台新銀行 | 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入,並提供財力相關證明文件 | 250萬 | 4.1-12% | 5年 |
三信銀行 | 年滿20歲具穩定收入,並提供財力證明文件 | 10-300萬 | 3.25-12% | 5年 |
陽信銀行 | 年滿20-65歲,信用正常者。 | 車價80% | 5.88-16% | 7年 |
聯邦銀行 | 年滿20歲以上或依法登記企業,具穩定收入且無信用不良者 | 車價90% | 3.75-9.5% | 4年 |
融資公司增貸方案
融資公司目前提供增貸方案的有:
- 裕融
- 和潤
- 中租
貸款公司 | 條件 | 額度 | 利率 | 還款期限 | 誰更優惠? |
---|---|---|---|---|---|
裕融 | 年滿18-70歲 前貸款繳滿3-4期 |
車價220%,最高350萬 | 6.5-15.75% | 7年 | 曾辦過Nissan車貸 Urich 靈活金 |
和潤 | 年滿18-70歲 前貸款繳滿3-4期 |
車價220%,最高350萬 | 6.5-15.75% | 7年 | 曾辦過TOYOTA車貸 商品貸 |
中租 | 年滿18-70歲 前貸款繳滿3-4期 |
車價220%,最高350萬 | 6.5-15.75% | 7年 | 曾辦過中租輪你貸 中租銀角零卡 |
其實3間融資公司方案大同小異,重點是幫你服務的專員,有沒有費心幫你篩選最適合的方案!
銀行v.s融資方案哪個好?
銀行增貸好還是融資增貸好?這是一個網路上萬年爭論不休的問題,許多增貸新手看了很久也沒看出哪個比較好。
今天就讓我們從專家角度出發,從4個「角度」幫你分析:
融資公司 | 銀行 | |
---|---|---|
申辦門檻 | 寬鬆 | 嚴格 |
速度 | 1+1個工作天 | 3-7天 |
增貸額度 | 車價220%,最高350萬! | 車價100% |
信用占比 | 會 | 不會 |
幫你做個小總結:
經過簡單比較,我們其實不難看出銀行、融資公司適合申辦的人不一樣:
- 銀行增貸:適合條件良好,且有明確的資金用途的你。
- 融資公司增貸:適合急需高額資金、且名下有其他貸款的你。
6.汽車增貸去哪辦?
發現有這麼多方案可以選擇,那麼汽車增貸到底要去哪裡貸呢?
網路上管道百百種,但也不是每種都好,選錯管道不僅讓你的錢包失血,還很容易掉入黑債循環難以脫身。
下面就讓我們來看哪個汽車增貸管道超母湯!
目前常見的汽車增貸管道有:
- 銀行:很安全
- 融資公司:很安全
- 民間代辦:安全有疑慮
- 當鋪:超母湯
比較 | 銀行 | 融資公司 | 民間代辦 | 當鋪 |
---|---|---|---|---|
申辦速度 | 3-7個工作天 | 1+1個工作天 | 3-5個工作天 | 隨借隨到 |
抵押 | 免抵押證件/車輛 | 免抵押證件/車輛 | 免抵押證件/車輛 | 需抵押證件/車輛 |
額外收費 | 開辦費$2600-$3500 | 僅動保設定費$3500-$5500 | 手續費$7,500-1,5000 | 5%倉棧費、手續費、保管費 |
風險 | 受金管會監督 | 受金管會監督 | 小心是否正派經營 | 易成人頭帳戶 |
資金來源 | 銀行 | 銀行 | 銀行 | 民間 |
我挑選的管道安全嗎?
7.汽車增貸怎麼辦?
汽車增貸只要1+1個工作天即可撥款,非常適合急需用錢的人申辦,但若不熟悉流程還是有可能延誤撥款,下面就讓我們手把手帶你Run一遍:
汽車增貸條件
- 年滿18-70歲(2023年新制)
- 不限職業
- 前貸款繳滿3-4期
- 無重大信用狀況
汽車增貸資料
- 雙證件影本(一定要有身份證)
- 汽車行照
- 存摺封面照片(匯款用)
汽車增貸流程
- Step1.洽詢專業窗口
- Step2.備妥資料送件
- Step3.專人電話照會
- Step4.現場對保簽約
- Step5.結清原貸款、做動保設定
- Step6.回家領錢
8.汽車增貸怎麼貸更優惠
汽車增貸條件寬鬆,不僅對那些被銀行婉拒的朋友們友善很多,貸到優惠方案的機率也大大提升!
在這裡裕車貸專家給你們個Bonus!告訴你們擄獲貸款公司信任的小秘密,幫你們無痛加額度、降利率,下面眉角一定要記好:
眉角1.提供穩定工作
勞保明細是你穩定工作的最佳證明,但如果是SOHO族在家接案,或是自己開店要怎麼辦呢?
這時候提供以下文件證明自己的財務狀況:
財力加分證明文件 | ||
---|---|---|
加分程度 | 勞保證明 | 沒有勞保證明 |
6個月以上存摺明細 | 必須 | |
定存明細 | 必須 | |
個人所得清單 | 必須 | |
去年度扣繳憑單 | ||
投資保險明細 | ||
不動產證明 |
打拼生意人攻略:
如果你自行開店,便可以保留店租證明、出貨單、進銷存明細,和去年度扣繳憑單比起來,這些文件在申辦貸款時對你更有利!
眉角2.信用卡明細很重要
比起收入狀況,貸款公司其實更重視你有沒有穩定還款!
因此只要你的信用卡使用不當,便很容易在還款紀錄上留下汙點,成為貸款公司的重點關注對象。
一起來看避免哪些行為可以幫你加更多分:
- 避免信用卡遲繳:自繳清後12個月消除紀錄
- 避免預借現金:自預借起12個月後消除紀錄
- 避免信用卡循環利息:自繳清後12個月消除紀錄
- 避免信用卡刷爆(額度90%以上):自結帳日3-6個月消除紀錄
- 避免信貸、房貸等貸款遲繳、未繳、呆帳。
曾經貸款過的朋友們看過來➨如果已經結清,便可以向原機構申請清償證明,讓貸款公司對你的信任UPUP~
眉角3.提供保人
汽車增貸不用提供保人也能貸!但如果你有這些狀況,那麼保人就會成為你的好幫手:
- 增貸額度過高
- 汽車殘值過低
- 還款能力不穩定
不過保人也不是隨便一個人都可以當,想找保人務必符合以下條件:
- 與貸款人為二等親屬:像你的爸媽、兄弟姊妹都可以!
- 保證人收入穩定:需工作滿3個月
- 財務、信用狀況良好:信用卡準時繳清且負債比小於月收入22倍
- 名下有不動產:如房屋、土地
- 沒有刑事紀錄。
眉角4.結清欠繳罰單
政府掛號的紅單不是裝作沒看到就好,事實上長期不繳,監理站都會有紀錄,久而久之變成你欠政府錢,不能辦理動保設定,自然沒辦法申辦汽車增貸!
5大紅單類型要注意:
- 酒駕
- e-tag
- 停車費
- 汽機車稅金沒繳
- 其餘罰單家總金額過高
線上諮詢申辦
9.為什麼要選汽車增貸,不選信貸?
明眼人都看得出來信貸、信貸增貸利率比較低,但為什麼網路上還是有許多人推薦汽車增貸呢?
這邊就讓我們跟你好好分析:
- 信貸、信貸轉增貸條件嚴格
- 信貸、轉增貸額度不高,僅薪資17-22倍
- 名下有多筆債務,怕佔用信用額度
這邊也簡單跟你做個比較:
比較 | 汽車增貸 | 信用貸款 | 信貸增貸 |
---|---|---|---|
申辦條件 | 寬鬆 信用微瑕疵也可辦 |
嚴格 需穩定工作至少3個月 信用紀錄良好 |
嚴格 前貸款需繳滿半年 過去無信用瑕疵 |
擔保 | 汽車 | 無 | 無 |
額度 | 車價220%,最高350萬! | 僅薪資17-22倍,最高300萬! | 僅薪資17-22倍,最高300萬! |
利率 | 6.5-15.75% | 1.68-16% | 5.24-16% |
還款期限 | 最長可至7年 | 最長可至7年 | 最長可至7年 |
方案彈性 | 方案彈性,舊客更優惠 | 依貸款人條件而定 | 受負債比、聯徵次數影響,彈性更低 |
申辦速度 | 1+1個工作天 | 3-7天 | 3-7天 |
會影響聯徵嗎 | 不會留下紀錄,不佔用信用名額 | 會 | 自撥款日起留存6個月紀錄 |
注意事項 | 前貸款需繳滿3-4期 | 穩定工作至少滿3個月 | 需與前貸款相隔至少6個月再辦 |
車貸信貸我該選哪個?
10.汽車增貸Q&A
Q1.汽車增貸額度這麼高有可能嗎?
汽車增貸真得可以貸到車價2.2倍!
為什麼呢?融資公司不比銀行,看得是貸款人的潛在還款能力,即使你收入不高,只要能穩定還款,融資公司一樣可以放心核貸。
Q2.老車可以辦汽車增貸嗎?
可以!但只接受車輛價值超過10萬以上的老車增貸,若車齡超過15年以上可能直接婉拒。
Q3.汽車貸款遲繳可以增貸嗎?
原則上還是可以再辦理車貸!下面也提供2個方法給你:
- 培養信用向原機構申請貸款:
如果遲繳時間不長、金額不大,建議繳清後維持3-6個月的穩定還款,即可增貸。 - 申辦車貸轉貸:
建議在信用狀況還OK時進行車貸轉增貸,不僅能填補資金缺口,還能多出一筆資金幫你渡過難關。
Q4.汽車記在配偶名下可以增貸嗎?
汽車登記在配偶名下,可以先送件審核再辦理過戶,一樣可以申請增貸。
Q5.房屋私設會影響汽車增貸嗎?
會!貸款公司會將房屋貸款計入你的負債比,進而影響汽車增貸過件率。
備註二
車價評估是一個浮動的數字,貸款專員會依據條件抓取一個適當的成數:
車價範圍 | 最低成數 | 汽車增貸額度 | 最高成數 | 汽車增貸額度 |
---|---|---|---|---|
53.9萬 | 200% | 107.8萬 | 220% | 118.6萬 |
70萬 | 220%+15萬 | 169萬 | 250% | 175萬 |