汽車還款中可以增貸嗎?利率多少?一張表幫你試算汽車增貸!

汽車還款中卻急著用錢?已有車貸其實可以再增貸!

不只如此,被信貸、轉增貸婉拒的朋友有福了,汽車增貸還有不少好處:

  • 門檻低、額度高
  • 延長還款期限
  • 快速取得資金

不僅能安全快速取得資金,還能轉貸降利率,快跟著專家一起來看怎麼做:
 

先讓裕融車貸幫你...

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汽車增貸怎麼辦?影片3個重點讓你輕鬆辦!

 
 

1.汽車增貸是什麼?

汽車增貸就是利用還款中的汽車二次貸款,有以下情形的人都可以申辦:

  1. 已有車貸還想再貸
  2. 對原方案感到不滿想轉增貸

雖然有這些症頭的人都能申辦,不過情況不同,適合的方案也不一樣,因此汽車增貸也分為2種方案:
 

  • 原行增貸:向原機構再次申辦一筆貸款。
  • 他行增貸:約定期滿後轉而向其他機構二次貸款。

只差一個字,不少第一次接觸的人都會好奇它差再哪,這邊就讓我們簡單幫你做個比較:

汽車增貸v.s汽車轉增貸
方案 汽車增貸 汽車轉增貸
差異 利用還款中汽車向原機構申辦貸款 向其他機構申辦,並額外獲得額度
用途 各種用前需求 想爭取更優惠的方案、利率
條件 需繳滿3-4期 繳滿3-4期,提前解約需付違約金
申辦難度 簡單 更簡單
速度 更快
適合對象 還款中還想再貸,但不希望名下有多筆債務 對原方案感到不滿,想爭取優惠的貸款人

 

2.我有以下狀況也可以辦嗎?

人只要缺錢就會想辦法生錢來救急,但對於條件較吃虧的朋友們來說,銀行審額嚴苛不友善;但汽車增貸可不一樣,即使有以下狀況也可以辦,因此也被很多人當作救命稻草。

一起看常見的狀況有那些:

 
雖然和信貸相比,汽車增貸更著重你是否穩定還款,但貸款人的條件還是會一定程度的影響汽車增貸額度及利率!
 

我這種情況也可以嗎?

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3.汽車增貸可以貸多少錢?

除了能不能辦,相信大家最關心的便是汽車增貸可以貸多少錢!
 

畢竟汽車增貸可以解決你缺錢的問題,但額度的部分除了聽業務怎麼說,相信很多人心中一定會想:「那我可以自己算嗎?
 

這邊跟你說個好消息:汽車增貸額度其實可以自己算,這邊教你用簡單2招4步驟試算你的汽車增貸額度:
 

第1招.先試算你的汽車增貸額度

  1. 第一步:試算你的車價
    • 點開車價網
    • 輸入車訊,點選買進價
    • 看收購行情
    車價查詢toyota-汽車增貸車價查詢Benz-汽車增貸
  2. 第二步:評估成數
    貸款公司會根據以下幾個原因評估你的可貸成數:
    • 你的原貸款成數
    • 評估你的月收與負債比(小備註)
    • 算出增貸成數:最高可貸至車價220%。

  3. 第三步:車價X成數試算額度
    汽車增貸額度試算
    比例 TOYOTA車價 BENZ車價
    原車價 $53.9萬元 $116萬元
    200% $107.8萬元 $232萬元
    220% $118.17萬元 $257.12萬元
    250% $134.65萬元 $290.97萬元
小備註:

負債比是什麼?為什麼貸款要先看負債比?

負債比就是你的負債佔收入的比例,是評估汽車增貸額度的重要依據。

這邊提供公式:

月負債比= (月負債/ 月收入)X100%

一般情況下會希望你的負債比小於70%,或是小於收入的22倍,貸款才會更順利!

車價成數會受專案影響,即使條件普通的國產車依然有機會貸到220%+15萬的高額度!(點我了解更多)


第2招.再減去原車貸餘額

汽車增貸額度隨著車價變動,透過車價X成數抓取增貸額度後,我要怎麼知道實際拿到的金額呢?
 

這邊提供一個公式幫你做車貸試算

實際拿到的金額=增貸額度-前次貸款餘額

假設你今天向貸款公司增貸220萬,但你的原貸款還有70萬為結清,那麼實際領到的金額便是150萬元。

 


4.汽車增貸利率多少合理?怎麼判斷?

許多朋友們care完額度緊接著就會開始關心利率,畢竟利率得高低關乎你一個月要繳多少錢。
 

若是增貸利率太高,每個月還款就會感到壓力山大,甚至還可能會產生車貸遲繳的問題。
 

想避開這種情形,就得先知道自己的汽車增貸利率多少合理、怎麼判斷!
 

我的汽車增貸利率合理嗎?

大家都知道不合理的汽車增貸利率不要辦,但貸款人怎麼自己判斷?
 

汽車增貸利率一般落在4.15-15.75%,依據條件還可以往下細分:

  • 優惠利率:4.15-8%
  • 合理利率:9%-15.75%
  • 不合理利率:16%以上
 
  優惠 合理 不合理
利率 4.15-8% 9-15.75% 16%以上
因素 軍公教 上市櫃公司員工 財務狀況穩定 穩定工作 準時還款 汽車殘值低 不穩定的收入條件 過高的貸款額度 隱藏的附加費用
常見管道 銀行、融資公司方案 民間汽車增貸方案
常見管道

 
金管會規定年利率不得高於16%,然而市面上還是有許多商人企圖用話術誤導貸款人,因此了解汽車增貸利率怎麼自己算其實很重要!


汽車增貸利率可以自己算嗎?

汽車增貸利率需要試算才知道,但各家業務說法卻常常不一致
 

到底誰說得有影?不如你自己來算看看!
 

【溫馨提醒:本工具採用本息平均攤還計算】

輸入你的車貸額度

輸入你的車貸期數

輸入你的車貸利率

% =
除了簡易試算器,你也可以利用公式幫自己驗算!

Google Excel試算

這邊不廢話,直接推薦你一個Excel公式,讓你不管是用手機、電腦都可以自己算:
 

Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12


假設貸款總額為220萬,每月繳款金額$45,669,還款60期,便可以這麼算:
 

=RATE(60 , -45669 , 2200000)*12≒0.09 也就是9%!

馬上算看看?

線上試算器

車貸利率難以反推,我們也收到不少朋友抱怨不擅長操作Excel,因此在這邊也特別推薦一款線上試算器,可以讓你大致掌握自己的月付金。

 

想精準試算你的車貸利率&額度嗎?

點我試算額度&利率


5.汽車增貸有哪些方案?

汽車增貸資訊在網路上雖然是以融資公司為大宗,但也有不少銀行推出增貸方案。

不過各家對貸款人的條件要求不太一樣,現在就讓我們裕車貸專家來跟你說明:
 

銀行增貸方案

銀行目前提供汽車增貸的有:

  • 新光銀行
  • 元大銀行
  • 台新銀行
  • 三信銀行
  • 陽信銀行
  • 聯邦銀行
銀行 條件 額度 利率 還款期限
新光銀行 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入,且信用良好者 車價100%
最高1000萬
6.88-12% 7年
元大銀行 年滿18歲以上具穩定收入、信用良好者 車價90% 4.15-11.38 5年
台新銀行 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入,並提供財力相關證明文件 250萬 4.1-12% 5年
三信銀行 年滿20歲具穩定收入,並提供財力證明文件 10-300萬 3.25-12% 5年
陽信銀行 年滿20-65歲,信用正常者。 車價80% 5.88-16% 7年
聯邦銀行 年滿20歲以上或依法登記企業,具穩定收入且無信用不良者 車價90% 3.75-9.5% 4年

 

融資公司增貸方案

融資公司目前提供增貸方案的有:

  • 裕融
  • 和潤
  • 中租
貸款公司 條件 額度 利率 還款期限 誰更優惠?
裕融 年滿18-70歲
前貸款繳滿3-4期
車價220%,最高350萬 6.5-15.75% 7年 曾辦過Nissan車貸
Urich 靈活金
和潤 年滿18-70歲
前貸款繳滿3-4期
車價220%,最高350萬 6.5-15.75% 7年 曾辦過TOYOTA車貸
商品貸
中租 年滿18-70歲
前貸款繳滿3-4期
車價220%,最高350萬 6.5-15.75% 7年 曾辦過中租輪你貸
中租銀角零卡

 
其實3間融資公司方案大同小異,重點是幫你服務的專員,有沒有費心幫你篩選最適合的方案!


銀行v.s融資方案哪個好?

銀行增貸好還是融資增貸好?這是一個網路上萬年爭論不休的問題,許多增貸新手看了很久也沒看出哪個比較好。
 

今天就讓我們從專家角度出發,從4個「角度」幫你分析:

  融資公司 銀行
申辦門檻 寬鬆 嚴格
速度 1+1個工作天 3-7天
增貸額度 車價220%,最高350萬! 車價100%
信用占比 不會

 

幫你做個小總結:

經過簡單比較,我們其實不難看出銀行、融資公司適合申辦的人不一樣:

  • 銀行增貸:適合條件良好,且有明確的資金用途的你。
  • 融資公司增貸:適合急需高額資金、且名下有其他貸款的你。


6.汽車增貸去哪辦?

發現有這麼多方案可以選擇,那麼汽車增貸到底要去哪裡貸呢?
 

網路上管道百百種,但也不是每種都好,選錯管道不僅讓你的錢包失血還很容易掉入黑債循環難以脫身。

下面就讓我們來看哪個汽車增貸管道超母湯!
 

目前常見的汽車增貸管道有:

  • 銀行:很安全
  • 融資公司:很安全
  • 民間代辦:安全有疑慮
  • 當鋪:超母湯
 
比較 銀行 融資公司 民間代辦 當鋪
申辦速度 3-7個工作天 1+1個工作天 3-5個工作天 隨借隨到
抵押 免抵押證件/車輛 免抵押證件/車輛 免抵押證件/車輛 需抵押證件/車輛
額外收費 開辦費$2600-$3500 僅動保設定費$3500-$5500 手續費$7,500-1,5000 5%倉棧費、手續費、保管費
風險 受金管會監督 受金管會監督 小心是否正派經營 易成人頭帳戶
資金來源 銀行 銀行 銀行 民間

 

我挑選的管道安全嗎?

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7.汽車增貸怎麼辦?

汽車增貸只要1+1個工作天即可撥款,非常適合急需用錢的人申辦,但若不熟悉流程還是有可能延誤撥款,下面就讓我們手把手帶你Run一遍:
 

汽車增貸條件

  • 年滿18-70歲(2023年新制)
  • 不限職業
  • 前貸款繳滿3-4期
  • 無重大信用狀況

汽車增貸資料

  • 雙證件影本(一定要有身份證)
  • 汽車行照
  • 存摺封面照片(匯款用)

汽車增貸流程

  • Step1.洽詢專業窗口
  • Step2.備妥資料送件
  • Step3.專人電話照會
  • Step4.現場對保簽約
  • Step5.結清原貸款、做動保設定
  • Step6.回家領錢


8.汽車增貸怎麼貸更優惠

汽車增貸條件寬鬆,不僅對那些被銀行婉拒的朋友們友善很多,貸到優惠方案的機率也大大提升!
 

在這裡裕車貸專家給你們個Bonus!告訴你們擄獲貸款公司信任的小秘密,幫你們無痛加額度、降利率,下面眉角一定要記好:
 

眉角1.提供穩定工作

勞保明細是你穩定工作的最佳證明,但如果是SOHO族在家接案,或是自己開店要怎麼辦呢
 

這時候提供以下文件證明自己的財務狀況:

財力加分證明文件
加分程度 勞保證明 沒有勞保證明
6個月以上存摺明細 at 75/100優! 必須
定存明細 at 75/100優! 必須
個人所得清單 at 50/100普通 必須
去年度扣繳憑單 at 50/100普通 at 50/100普通
投資保險明細 at 30/100可! at 30/100可!
不動產證明 at 90/100 極推! at 90/100 極推!

 

打拼生意人攻略:

如果你自行開店,便可以保留店租證明、出貨單、進銷存明細,和去年度扣繳憑單比起來,這些文件在申辦貸款時對你更有利!


眉角2.信用卡明細很重要

比起收入狀況,貸款公司其實更重視你有沒有穩定還款!
 

因此只要你的信用卡使用不當,便很容易在還款紀錄上留下汙點,成為貸款公司的重點關注對象。
 

一起來看避免哪些行為可以幫你加更多分:

  1. 避免信用卡遲繳:自繳清後12個月消除紀錄
  2. 避免預借現金:自預借起12個月後消除紀錄
  3. 避免信用卡循環利息:自繳清後12個月消除紀錄
  4. 避免信用卡刷爆(額度90%以上):自結帳日3-6個月消除紀錄
  5. 避免信貸、房貸等貸款遲繳、未繳、呆帳。
曾經貸款過的朋友們看過來➨如果已經結清,便可以向原機構申請清償證明,讓貸款公司對你的信任UPUP~

眉角3.提供保人

汽車增貸不用提供保人也能貸!但如果你有這些狀況,那麼保人就會成為你的好幫手:

  1. 增貸額度過高
  2. 汽車殘值過低
  3. 還款能力不穩定

不過保人也不是隨便一個人都可以當,想找保人務必符合以下條件:

  1. 與貸款人為二等親屬:像你的爸媽、兄弟姊妹都可以!
  2. 保證人收入穩定:需工作滿3個月
  3. 財務、信用狀況良好:信用卡準時繳清且負債比小於月收入22倍
  4. 名下有不動產:如房屋、土地
  5. 沒有刑事紀錄。

眉角4.結清欠繳罰單

政府掛號的紅單不是裝作沒看到就好,事實上長期不繳,監理站都會有紀錄,久而久之變成你欠政府錢,不能辦理動保設定,自然沒辦法申辦汽車增貸!

5大紅單類型要注意:

  • 酒駕
  • e-tag
  • 停車費
  • 汽機車稅金沒繳
  • 其餘罰單家總金額過高

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9.為什麼要選汽車增貸,不選信貸?

明眼人都看得出來信貸、信貸增貸利率比較低,但為什麼網路上還是有許多人推薦汽車增貸呢?

這邊就讓我們跟你好好分析:

  1. 信貸、信貸轉增貸條件嚴格
  2. 信貸、轉增貸額度不高,僅薪資17-22倍
  3. 名下有多筆債務,怕佔用信用額度

這邊也簡單跟你做個比較:

比較 汽車增貸 信用貸款 信貸增貸
申辦條件 寬鬆
信用微瑕疵也可辦
嚴格
需穩定工作至少3個月
信用紀錄良好
嚴格
前貸款需繳滿半年
過去無信用瑕疵
擔保 汽車
額度 車價220%,最高350萬! 僅薪資17-22倍,最高300萬! 僅薪資17-22倍,最高300萬!
利率 6.5-15.75% 1.68-16% 5.24-16%
還款期限 最長可至7年 最長可至7年 最長可至7年
方案彈性 方案彈性,舊客更優惠 依貸款人條件而定 受負債比、聯徵次數影響,彈性更低
申辦速度 1+1個工作天 3-7天 3-7天
會影響聯徵嗎 不會留下紀錄,不佔用信用名額 自撥款日起留存6個月紀錄
注意事項 前貸款需繳滿3-4期 穩定工作至少滿3個月 需與前貸款相隔至少6個月再辦

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10.汽車增貸Q&A

Q1.汽車增貸額度這麼高有可能嗎?

汽車增貸真得可以貸到車價2.2倍!

為什麼呢?融資公司不比銀行,看得是貸款人的潛在還款能力,即使你收入不高,只要能穩定還款,融資公司一樣可以放心核貸。
 

Q2.老車可以辦汽車增貸嗎?

可以!但只接受車輛價值超過10萬以上的老車增貸,若車齡超過15年以上可能直接婉拒。
 

Q3.汽車貸款遲繳可以增貸嗎?

原則上還是可以再辦理車貸!下面也提供2個方法給你:

  • 培養信用向原機構申請貸款:
    如果遲繳時間不長、金額不大,建議繳清後維持3-6個月的穩定還款,即可增貸。

  • 申辦車貸轉貸:
    建議在信用狀況還OK時進行車貸轉增貸,不僅能填補資金缺口還能多出一筆資金幫你渡過難關。
 

Q4.汽車記在配偶名下可以增貸嗎?

汽車登記在配偶名下,可以先送件審核再辦理過戶,一樣可以申請增貸。
 

Q5.房屋私設會影響汽車增貸嗎?

會!貸款公司會將房屋貸款計入你的負債比,進而影響汽車增貸過件率。

汽車增貸成功申辦-汽車增貸


 
備註二

車價評估是一個浮動的數字,貸款專員會依據條件抓取一個適當的成數

車價範圍 最低成數 汽車增貸額度 最高成數 汽車增貸額度
53.9萬 200% 107.8萬 220% 118.6萬
70萬 220%+15萬 169萬 250% 175萬

 

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