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汽車貸款第一步：車貸試算，利率多少才合理？
為什麼你該知道？
買車是人生中僅次於買房的重大消費，夢想中的車款入手，可以享受著有以車代步的便利之前，怎麼利用貸款減低自己的負擔，甚至能以車創造可週轉資金，是每個有車族都要弄清楚的事。
車貸有四種，合理的利率是多少？
根據借貸目的不同，關於汽機車貸款，要分清楚下列四種：
新車貸款（分期購買新車）
好不容易存到一筆頭期款，走進展示中心準備購買新車，各家車廠品牌都會與自家集團的融資公司或銀行合作，提供不同的貸款方案，一般新車貸款利率是2.8%~9.5%
中古車貸款（分期購買中古車）
而購買中古車、二手車的朋友和買新車一樣可以申請車貸，若有需求可找銀行或上市融資公司提供申貸服務，但因中古車有折舊率，通常可貸金額比新車低，利率也較高，會依個人條件落在5%~14%
原車貸款
原車貸款又稱原車融資，簡單來說，就是用自己已經繳清貸款的車作為擔保品來申請貸款，不管是新車、中古車、公司營業車等，目前銀行和融資公司都有方案可以申貸，貸款金額會依車子的殘值評估，利率也是以個人信用條件落在6%~15.99%，而機車同樣也能夠在融資公司進行原車貸款，機車貸款利率大約是8%~15.99%
汽車增貸
即使是車貸還沒繳清的分期車，一樣可以透過汽車增貸來申貸，會依照汽車殘值評估核貸金額，除了可以延長繳付的期限減輕貸款負擔，還有機會依個人信用條件談到更好的利率，通常利率會落在6%~15.75%，如果有小額融資的需求，機車增貸也是相當便利的週轉管道，利率大約是8%~15.99%。
搞懂不同的車貸方案有不同的利率區間，而利率多寡將會依個人信用評比而定，也可以透過融資公司的專人服務。
各家銀行原車貸款比一比
2023年各家銀行原車貸款利率試算：
| 銀行 | 利率試算 | 貸款額度 | 手續費 | 貸款期限 |
|---|---|---|---|---|
| 元大 銀行 |
前三個月1.88% ~11.38% |
最高車價90% | 最低NT$3,500起 | 最長5年 |
| 新光 銀行 |
年利率 4%~11% |
最高1000萬 | 最低NT$3,500起 | 最長7年 |
| 星展 銀行 |
3.88(前6個月)%-5.88% | 最高150萬 | 每筆2,600元起 | 最長5年 |
| 永豐 商銀 |
年利率3.16%~15% | 最高車價90% | 最低NT$3,500起 | 最長5年 |
上表資訊僅供參考，實際利率以官方公佈專案為主。
為什麼別人辦的利率比較低？五個關鍵影響聯徵信評分！
信用評分是銀行和融資公司審核利率和核貸條件的重要依據，雖然不是唯一的指標，但是如果想要談到較優惠的貸款利率，勢必要好好的檢視自己的用錢習慣：
帳戶餘額過低
每到下個發薪日前，你的帳戶存款餘額剩多少呢？每月存款低於五千元的月光族，如果連百元餘額都要領，那麼還款能力就會遭到質疑，甚至成為銀行的拒絕往來戶，信用分數當然就低。
信用資料多寡
如果使用信用卡或貸款開始的時間越早，累積越多的信用歷史資料讓銀行參考，信用分數就越高。
信用卡使用情況
如果延遲繳款的紀錄越多、長期使用循環利息達半年以上，信用分數越低。
個人負債狀況
負債總額越高，信用分數愈低。
聯徵信用查詢紀錄：
可別把申請貸款當成買東西還貨比三家，短期內銀行查詢聯徵信用的次數越頻繁，代表資金需求迫切，信用分數越低。
買車、養車不容易，聰明善用貸款來幫助自己圓夢、享受有車的便利，貸款前除了要了解各種貸款方案，只要平常多留意自己的用錢習慣，不管是透過銀行或是上市融資公司專業人員申貸，都能有好的個人信用條件去談到優惠的利率。
汽機車貸款設定流程
| STEP1：詢問申請 | STEP2：文件送審 | STEP3：審核結果 |
|---|---|---|
|
了解額度與條件 |
當日快速照會審核 |
專人通知核貸結果 |
| STEP4：到府對保 | STEP5：動保設定 | STEP6：快速撥款 |
|
專人聯繫到府對保事宜 |
將汽機車動保抵押設定 |
成功撥款至車主戶頭 |
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